3月16日上午，韶關市金融消費權益保護協會會員單位交通銀行韶關分行營業部成功堵截一起利用GEC環保幣實施傳銷的詐騙。讓我們一起來看看整個事件的經過......

　　2021年3月16日上午，交通銀行韶關分行營業部連續接待3名60歲以上的老年人客戶，業務辦理需求為開辦借記卡，并開通個人手機銀行。客戶服務經理在與客戶信息核實的過程中，客戶反饋該借記卡用于小孩給自己轉賬生活費用，其中1位客戶還現場接到“小孩”電話，指導其開卡。由于3名老人居住地址離我行較遠，卻在交行開卡的愿望強烈，且開戶理由一致，客戶服務經理遂將相關情況立即上報網點主管。

　　網點主管初步了解后，繼續嘗試詢問客戶，并在多次提示和勸阻后，客戶終向網點主管表示，他們開卡是為購買環保幣，并向主管展示“GEC公司環保幣”小程序的使用方法、收益獲取的詳細規則及步驟。

　　網點主管一看便覺得這個平臺存在風險，通過網絡引擎進一步搜索“GEC環保幣”相關信息后，可以推測該交易模式與傳銷騙局有關，并將相關詐騙案例向幾位老人家展示。

　　此時客戶才察覺可能遭遇騙局，故放棄辦理開卡綁定小程序的業務，并對交行工作人員認真負責的態度表示感謝。

　　風險特征

　　不法分子行騙手段隱蔽，中老年客戶容易受騙上當。據資料顯示，GEC背后的發行方叫做世界環保創業基金會，該組織2019年已被浙江省民政廳作為非法社會組織進行打擊。

　　三年來，該組織之所以還能繼續運行，是因為每次交易都收30%的手續費，從而能夠構建龐氏騙局；之所以讓受騙者感覺可以賺錢，是因為拉人頭、充值購買，拉的人頭越多，購買的幣越多，30%的手續費就可以填前面的坑。

　　所以，即使官方不停宣傳該組織的危害性，但還是讓受騙者感覺可以人人賺錢、一直賺錢。

　　該事件中，不法分子利用老年人風險意識淡薄，對“區塊鏈瀏覽器”、“挖礦系統”等新技術了解不深，對不法分子提出的拉人頭、傳銷行為警惕性不高，被圈錢之后毫不懷疑還以為在做慈善的心理實施詐騙。

　　客戶輕信不法分子，使個人與銀行遭受雙重風險。不法分子指定客戶辦理銀行借記卡綁定“環保幣”平臺，并通過誘騙中老年人等弱勢群體加入傳銷組織，利用“虛擬貨幣”“區塊鏈”等名義非法吸收資金，實則進行非法集資、傳銷、詐騙。

　　后續若客戶遭遇資金損失，則容易導致不明真相的客戶將資金被騙風險轉嫁銀行，造成銀行陷入資金及聲譽風險。

　　應對措施

　　嚴格履行業務審核職責，主動識別可疑情況

　　在日常辦理業務過程中，面對老年人、文化程度不高的弱勢群體，金融機構網點服務人員應加強業務審核，重點關注客戶是否存在異常情況，做到“一看、二問、三觀察”，一旦發現客戶可疑行為，第一時間向網點負責人報告，并做好相關風險提示。

　　關注區域性風險特征，提升風險防范意識

　　金融機構要主動了解本市、縣、區的風險案例，總結區域性風險特征，并及時將涉騙案例及風險提示傳達至每一位員工，讓員工熟悉犯罪分子的作案手法，在日常工作和生活中提高風險防范意識，不斷積累反詐騙能力，保障客戶資金安全。

　　持續開展防范詐騙宣傳工作，履行社會責任

　　金融機構應加大對公眾防范金融風險的教育力度，開展金融知識宣傳進社區、進校園等活動，并通過多媒體宣傳渠道，反復播放涉詐涉騙案例，提示客戶注意妥善保管本人身份證件號碼、手機號碼、銀行卡號和密碼、驗證碼等信息，提示客戶在辦理轉賬、輸入驗證碼或交易密碼等操作時提高警惕，謹防上當受騙。