2023年末，我國60周歲及以上人口超2.96億。應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的同時，也蘊含著銀發(fā)經(jīng)濟的機遇。

　　在日前于天津舉辦的第三屆中國保險養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上，與會專業(yè)人士認為，市場主體對銀發(fā)經(jīng)濟的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著巨大的增長潛力。保險與養(yǎng)老的融合已成為業(yè)界和業(yè)界共識，經(jīng)過多年努力，雙方的融合也在逐步走深和躍升。

　　銀發(fā)經(jīng)濟日漸重要

　　“養(yǎng)老是當下最重要的民生之一?！苯?jīng)濟學家、國務(wù)院參事室特約研究員、國家統(tǒng)計局原總經(jīng)濟師姚景源表示，2024年1月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)2024年1號文《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，2024年政府工作報告再次強調(diào)“加強老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”，這意味著養(yǎng)老問題、銀發(fā)經(jīng)濟問題已被擺在重要位置。

　　“養(yǎng)老問題始終是事關(guān)千家萬戶的要事。”天津市民政局副局長張巖表示，養(yǎng)老服務(wù)已成為朝陽產(chǎn)業(yè)，銀發(fā)經(jīng)濟將成為我國經(jīng)濟新的增長點，養(yǎng)老金融將成為銀發(fā)經(jīng)濟和養(yǎng)老服務(wù)的核心動力。三者相輔相成，相互促進，共同應(yīng)對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)，共同增進老年人的福祉。

　　“老年人不是包袱，而是‘富礦’。我們要努力發(fā)掘，‘礦’要挖出來才能變成財富?！币霸凑f。

　　銀發(fā)經(jīng)濟將成為影響我未來社會經(jīng)濟發(fā)展的重要變量。國家發(fā)改委相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國銀發(fā)經(jīng)濟的總規(guī)模約5.4萬億元，占全球銀發(fā)市場的5.56%，據(jù)保守預(yù)測，2035年銀發(fā)經(jīng)濟將占我國GDP比重的10.9%，2050年將超過15.9%。

　　南開大學經(jīng)濟學院人口與發(fā)展研究所教授、南開大學老齡發(fā)展戰(zhàn)略研究中心主任原新認為，在“未老經(jīng)濟”和“備老經(jīng)濟”的銀發(fā)經(jīng)濟框架下，首先要解決的是需求側(cè)老年人急難愁盼的問題：一是為現(xiàn)有養(yǎng)老項服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)結(jié)構(gòu)、升質(zhì)量，創(chuàng)新養(yǎng)老業(yè)態(tài)；二是針對未來的失能半失能老人提供長期護理保險。

　　保險與養(yǎng)老融合是趨勢

　　姚景源認為，目前我國大型企業(yè)、金融機構(gòu)在銀發(fā)經(jīng)濟方面的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著巨大的增長潛力，“老年人的需求是多元的、有差異性的，也是不斷升級的”。

　　多位與會人士分析了銀發(fā)經(jīng)濟之下，保險與養(yǎng)老融合發(fā)展的趨勢。

　　從保障層面來說，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)，以企業(yè)（職業(yè)）年金為補充，與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。不過，目前，養(yǎng)老“三支柱”仍不平衡，特別是第三支柱較為薄弱。

　　原新認為，養(yǎng)老保險體系只有實現(xiàn)從第三支柱薄弱的“圖釘型”，轉(zhuǎn)變?yōu)榈谝恢е⒌谌е晟频摹皢♀徯汀?，才能實現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展?；诖?，作為第三支柱的商業(yè)保險和個人養(yǎng)老金將大有可為。

　　原新表示，保險行業(yè)作為五大金融板塊的一部分和銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展中的重要一環(huán)，肩負著助力老齡事業(yè)發(fā)展和老齡產(chǎn)業(yè)壯大的重任。而養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和保險業(yè)融合發(fā)展，在科技進步的加持下，正為保險行業(yè)帶來更多新可能。

　　如何更好地實現(xiàn)保險與養(yǎng)老融合？大家人壽總經(jīng)理助理王剛認為，銀發(fā)經(jīng)濟包括老年階段的老齡經(jīng)濟以及未老階段的備老經(jīng)濟，保險行業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是上下游的關(guān)系，保險行業(yè)可以在養(yǎng)老支付服務(wù)方面發(fā)揮獨特作用，通過構(gòu)建多層次的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，為銀發(fā)一族提供更多養(yǎng)老保障。他還表示，養(yǎng)老需要硬件升級，更需要軟件升級，“養(yǎng)老行業(yè)要拼軟實力，就是運營和服務(wù)，核心是人才培育和供給”。

　　“城心”醫(yī)養(yǎng)模式升級

　　面對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老金融的發(fā)展大潮，不少保險公司加速布局養(yǎng)老生態(tài)，養(yǎng)老服務(wù)模式已呈現(xiàn)多元化，不同模式的探索也在不斷深入并升級。

　　從率先開啟“城心”醫(yī)養(yǎng)模式的大家保險集團來說，據(jù)大家健投副總經(jīng)理、北部區(qū)域中心總經(jīng)理封惠子介紹，目前，城心模式已由1.0升級至2.0，主要圍繞城市新地標、城心新醫(yī)養(yǎng)、養(yǎng)老新趨勢三大維度進行了創(chuàng)新。

　　據(jù)介紹，城心2.0模式開始嘗試將大家的家“城心醫(yī)養(yǎng)、旅居療養(yǎng)、居家安養(yǎng)”三大養(yǎng)老產(chǎn)品線進行聯(lián)動。一方面，將城心社區(qū)的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)向外延申，覆蓋社區(qū)周邊更多需要照護的居家養(yǎng)老人群，提升社區(qū)服務(wù)的社會屬性；另一方面將大家的家旅居資源串聯(lián)起來，讓城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)長者從“墻內(nèi)”到“墻外”，體驗更豐富的業(yè)態(tài)和更多元的服務(wù)，滿足不同養(yǎng)老人群、不同人生階段長者的差異化養(yǎng)老需求。

　　截至2024年6月底，大家的家已布局17個城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，在杭州、北戴河、三亞等地布局多個旅居療養(yǎng)社區(qū)，在北京建立了多個居家安養(yǎng)照護中心和服務(wù)網(wǎng)點。

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