隨著金融市場的發展，人們對理財的意識也愈發強烈。各大銀行或金融機構發行的各類理財產品可謂五花八門，人們以此獲得收益的同時，也讓不少不法分子鉆了空子，許多打著知名銀行或者金融機構大IP的套牌理財騙局層出不窮，吸引不明真相的消費者參與。

　　“天天分紅，高額返利”是此類騙局最常用的宣傳口號。它們常以“保本收益”“200%回報率”“天天分紅”等極具誘惑性的宣傳語，成為吸引投資者上鉤的主要誘餌。

　　近日，求助者郝某向李旭反傳防騙團隊反映，目前有一個名叫“大華創投”的平臺正在銷售回報率極高的理財產品，身邊很多朋友都加入并投資了不少，不知道是真的還是假的。為了 避免網友上當受騙，我們根據郝某提供的線索，進行了一番調查。

　　據郝某介紹，這個平臺宣稱“大華創投”是大華投資管理（上海）有限公司的簡稱，隸屬于大華銀行（中國）有限公司，其總公司設立于新加坡。資料中還提到，大華創投在東南亞和中國等國家的合作伙伴為其提供了充分的項目流優勢。同時，是一家擁有銀行背景、可直接投資實體的金融機構。

　　然而值得注意的是，經李旭反傳防騙團隊深入調查發現，求助者所反映的“大華創投”投資項目跟正規投資機構大華創投沒有任何關系，屬騙子們套牌正規公司進行行騙。

　　為此，大華銀行也發了嚴正聲明。

　　聲明主要有五點內容：

　　1.新加坡大華銀行有限公司在中國的全資法人銀行子公司為大華銀行（中國）有限公司。不法分子所稱“大華投資管理（上海）有限公司”或“大華銀行（中國）股份有限公司”等，均非大華銀行（中國）有限公司所屬或關聯機構。

　　2.新加坡大華創業投資管理有限公司、優歐弼投資管理（上海）有限公司，均為新加坡大華銀行有限公司分別在新加坡和中國設立的從事股權投資及相關業務的全資子公司，兩家公司從未開通任何個人理財產品和業務。

　　3.新加坡大華創業投資管理有限公司、優歐弼投資管理（上海）有限公司與大華銀行（中國）有限公司，在國內從未開通任何社交媒體群聊功能宣傳、售賣基金或養老金。凡盜用大華銀行（UOB）通過群聊方式邀請消費者辦理上述業務的行為均屬欺詐行為，請消費者切勿輕信。

　　4.我們不會通過任何形式向您索取銀行卡號與密碼或者短信驗證等個人信息。

　　5.“大華創投App”，并非新加坡大華創業投資管理有限公司、優歐弼投資管理（上海）有限公司或大華銀行（中國）有限公司的官方手機應用APP。

　　下面我們來了解下詐騙團伙虛構的幾款理財產品，具體如下圖：

　　通過收益表可以看出，在售的六款理財產品本金從500元到20000元不等，按照每日起息的方式進行分紅，分紅周期由55天到200天不等。其中，收益最低的產品日收益率竟達到了1%，按照日收益率*360=年收益率的換算方式計算，即使收益最低的產品年收益率竟也達到了360%之高。要知道銀行目前的活期存款年收益率平均收只有0.3%-0.35%左右。大華創投的收益率可謂高得驚人。

　　據郝某稱：“投資6800元每天就可以返130多，可以返80多天，分紅期結束后，就可以連本帶利取出來。”

　　由此可見，套牌騙局“大華創投”的幾款產品，均屬于“鎖本分紅”。所謂“鎖本分紅”即每天會有相應的分紅利息入賬，但是本金在規定時間內無法取出，待分紅期滿后，連本帶利一次性取出。

　　因為本金在分紅期內無法取出，而投資者又能在投資初期嘗到“甜頭”，每天獲得到一點回報，一段時間后，投資者逐漸對其深信不疑，開始不斷加大投資金額。實際上，每天的分紅都是在用那無法取出的本金支付利息，再用后續進場的資金填補前面的坑，直到有一天入不敷出，就會立刻崩盤。

　　因此，為了讓此盤維持下去，就需要不斷有資金輸入來“填坑”。

　　果不其然，根據求助者提供的資料來看，大華創投推出了直推團隊獎勵機制，具體制度如下：

　　大華創投將會員分為5個等級，每個等級都需要直推相應的人數，直推總業績達到目標時，就可獲得獎金，最高可獲得50000元。

　　至此，整個“鎖本分紅”資金盤的整個架構唿之欲出。靠著長時間的鎖金周期套牢投資者的本金，靠著投資者自己“拉”來的“人頭”輸入資金來填補每天分紅的利息，若真有崩盤那天，受害的只有本金還沒到期就被“收割”的無故投資者們。

　　這種套牌平臺本身就不合法，資金安全更是沒有保障，隨時可能關網跑路，希望投資者擦亮雙眼，不要被高利誘惑，遠離非法集資詐騙！

　　當在網絡上遇到高年化預期收益理財產品，從以下幾點來辨別真假：

　　1、網站是否有合法的ICP備案

　　投資者可以通過工業和信息化部政務服務平臺中的“ICP/IP地址/域名信息備案管理系統”輸入網址域名查詢網址備案信息，如果查不到備案信息，或者備案信息與金融證券類無關，又或者顯示為個人的，一定要提高警惕。

　　2、翻倍分紅勿相信

　　高回報意味著高風險，一定不要輕易相信網絡上高回報的理財產品。那些承諾“保本保預期年化預期收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是金融騙局。

　　3、核實投資信息

　　通過全國信息公示系統查詢所要投資的公司注冊信息、經營情況等，避免陷入空殼公司或者假冒正規公司的集資詐騙的陷阱。虛假的投資理財網站往往提供的投資項目繁多，且無實質實業投資說明，只是籠統地提到項目資金用于擴大經營規模等方面，而沒有明確的資金支配方向、企業收益狀況等信息。

　　李旭反傳防騙團隊再次提醒大家，投資理財需小心，切勿輕易相信所謂“天上掉餡餅”的高額回報分紅陷阱，捂緊自己的錢袋子。