12月1日周六下午2時(shí)許，21世紀(jì)網(wǎng)趕至上海市郊嘉定區(qū)的銀行一條街，事發(fā)的華夏銀行嘉定支行大門緊鎖。門上貼有公告：“我行定于2012年12月1日進(jìn)行內(nèi)部裝禎、增添設(shè)備。故此暫停營(yíng)業(yè)一天。”

　　(12月1日華夏銀行大門前貼上的未經(jīng)蓋章的公告)

　　而就在銀行右側(cè)30米左右，一家咖啡廳包廂里，近20名客戶正商討對(duì)策，以求討回從華夏銀行嘉定支行柜臺(tái)上流失的巨額財(cái)產(chǎn)，總金額過億。

　　據(jù)受害人介紹，他們均是在2011年底到2012年初，經(jīng)華夏銀行嘉定支行濮姓理財(cái)經(jīng)理介紹，購(gòu)買了“中鼎財(cái)富”一系列理財(cái)產(chǎn)品。臨近2012年11月25日，第一期理財(cái)產(chǎn)品即將到期的情況下，卻發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)被開除，到期的理財(cái)產(chǎn)品本息無法償還，于是開始聚集到銀行進(jìn)行追討。

　　21世紀(jì)網(wǎng)仔細(xì)對(duì)比受害人提供的各項(xiàng)文件，發(fā)現(xiàn)投資項(xiàng)目蹊蹺連連，北京中鼎財(cái)富疑點(diǎn)眾多，事情或已涉及到去年在河南發(fā)生的擔(dān)保大案，而且本次受害人的資金流轉(zhuǎn)均是在華夏銀行柜臺(tái)上完成，并非銀行系統(tǒng)中俗稱的“飛單”。

　　神秘中鼎系

　　涉事的四期“理財(cái)計(jì)劃”，均系募集資金用于成立有限合伙型股權(quán)基金，進(jìn)行股權(quán)投資。所投項(xiàng)目均是位于河南的企業(yè)。背后究竟有何隱衷?

　　第一期，“中鼎財(cái)富一號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，2011年11月25日成立。用于投資河南省商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司。通商國(guó)銀作為普通合伙人投資1000萬，同時(shí)向有限合伙人募集4000萬。

　　第二期，“中鼎財(cái)富二號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，2011年12月21日成立，投資河南鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司。通商國(guó)銀作為普通合伙認(rèn)投資500萬，向有限合伙人募資2000~2500萬。

　　第三期，“中鼎迅捷股權(quán)投資計(jì)劃”，2012年1月10日成立，投資河南省奧鑫汽車銷售有限公司。普通合伙人通商國(guó)銀投資1500萬，擬向有限合伙人募集5500萬。

　　第四期，“中鼎財(cái)富通航股權(quán)投資計(jì)劃”，2012年3月2日成立，投向河南云頂文化娛樂投資有限公司。普通合伙人通商國(guó)銀投資1000萬，擬向有限合伙人募集3500萬~4000萬。

　　華夏銀行嘉定支行受害客戶拿到的權(quán)益性文件均是《入伙協(xié)議書》，表明以有限合伙人的身份向合伙基金投入了資金。

　　如果以上四期全部達(dá)到計(jì)劃募集額度，那么向社會(huì)投資人募集的資金理論上將達(dá)到1.5億到1.6億。

　　作為普通合伙人，“通商國(guó)銀”又是一個(gè)怎樣的公司呢?

　　書面文件顯示：“通商國(guó)銀”全名，“通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司”，從事投資管理、資產(chǎn)管理、工程項(xiàng)目管理、項(xiàng)目投資、經(jīng)濟(jì)信息咨詢等業(yè)務(wù)。

　　21世紀(jì)網(wǎng)查閱工商登記資料發(fā)現(xiàn)，通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司注冊(cè)地在北京豐臺(tái)，成立于2011年1月12日，注冊(cè)資本5600萬，法定代表人名叫魏小琛。

　　與通商國(guó)銀和魏小琛相關(guān)的，是兩家有限合伙制企業(yè)。

　　北京中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)，法定代表人通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司。成立于2011年10月20日，注冊(cè)資本1000萬。這家企業(yè)是上述第一期理財(cái)計(jì)劃募資成立的企業(yè)。

　　北京中鼎財(cái)富通航投資中心(有限合伙)，法定代表人魏小琛，成立于2011年12月2日，注冊(cè)資本5000萬。這家企業(yè)即是第四期理財(cái)計(jì)劃募資成立的合伙制企業(yè)。

　　兩家有限合伙制公司，都位于北京石景山區(qū)八大處高科技園區(qū)西井路的3號(hào)3號(hào)樓，只不過不在同一房間。

　　除此以外，在與上述3號(hào)樓相鄰的2號(hào)樓，還有一家“北京中鼎富國(guó)投資基金管理有限公司”，法定代表人同樣是魏小琛，注冊(cè)資本5000萬。

　　通商國(guó)銀旗下的這兩支有限合伙制基金，募資過億，緣何會(huì)到期無法兌付?

　　事涉河南擔(dān)保案

　　有爆料人士向21世紀(jì)網(wǎng)透露：通商國(guó)銀及魏小琛都是馬甲，幕后老板實(shí)際上是河南新通商投資集團(tuán)的魏辰陽及其配偶劉昕，而以上理財(cái)產(chǎn)品募集的資金，并非是PE投資，而是被魏辰陽用于給自己融資。此說，同時(shí)亦被華夏銀行眾受害客戶接觸的一位律師證實(shí)。

　　從“通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司”的名號(hào)上的“通商”二字，已經(jīng)可以看到“河南新通商”的陰影。

　　魏辰陽，與河南新通商投資集團(tuán)，在2011年名揚(yáng)全國(guó)。事涉高達(dá)4.3億元的擔(dān)保案。

　　河南新通商投資集團(tuán)成立于2010年1月。2008年起，魏辰陽旗下先后有河南辰陽汽車銷售服務(wù)有限公司、河南通商創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司成立。最終擁有多家子公司的母公司河南新通商投資集團(tuán)，號(hào)稱旗下?lián)碛薪鹑?、地產(chǎn)、汽車、文化四大事業(yè)部和近20家子公司與關(guān)聯(lián)公司。

　　多家媒體揭示，2011年10月下旬，河南新通商集團(tuán)曾因無發(fā)兌付擔(dān)保理財(cái)資金，遭到眾多投資者的圍堵。

　　據(jù)報(bào)道，當(dāng)時(shí)眾多投資者是以月息1.6分到1.8分的高息，將資金交給河南新通商集團(tuán)下屬的擔(dān)保公司河南通商創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司進(jìn)行“理財(cái)”，另一部分是由通商擔(dān)保提供投資擔(dān)保，借給河南辰陽汽車銷售服務(wù)有限公司等多家河南新通商集團(tuán)下屬分公司。

　　隨著合同到期，相關(guān)本息并未得兌付，于是眾多投資者開始追討。據(jù)報(bào)道信息顯示，河南新通商集團(tuán)當(dāng)時(shí)拖欠投資者的資金在4.3億元左右甚至更多。

　　2011年10月以來，河南除新通商投資集團(tuán)，已經(jīng)陸續(xù)發(fā)生鄭州圣沃擔(dān)保風(fēng)波、鄭州誠(chéng)泰、洛陽盛歸來等多起擔(dān)保丑聞。

　　最終，為避免破產(chǎn)，河南新通商投資集團(tuán)制定了一系列擔(dān)保合同結(jié)付方案：凡11月1日后到期的合同，一律自動(dòng)續(xù)期6個(gè)月，凡10月31日以前到期的合同，自2012年1月1日起4個(gè)月之內(nèi)按到期順序予以結(jié)清。在延期結(jié)付的方案上，河南新通商集團(tuán)又制定了以房產(chǎn)、汽車資產(chǎn)置換方式結(jié)付部分擔(dān)保合同的實(shí)施方案。以上方案報(bào)送到了河南省工信廳、商務(wù)廳、中小企業(yè)局、鄭東新區(qū)管委會(huì)等政府部門。

　　所投項(xiàng)目或?yàn)樽约夜?/p>

　　華夏銀行嘉定支行眾客戶無法兌付的理財(cái)資金，是否與河南新通商投資集團(tuán)有關(guān)系?

　　按照河南新通商投資集團(tuán)在2011年制定的擔(dān)保合同結(jié)付方案，2011年10月31日以前到期的合同，將在2012年1月1日起，4個(gè)月內(nèi)按到期順序予以結(jié)清。也就是說，最晚于2012年4月1日，河南新通商投資集團(tuán)需要結(jié)付第一批的擔(dān)保合同款項(xiàng)。

　　而通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司旗下兩個(gè)合伙制企業(yè)，成立的時(shí)間分別是在2011年10月20日和12月2日。四期“股權(quán)投資計(jì)劃”最早的一期成立于2011年11月25日，最晚成立于2012年3月2日。正處于2011年底河南新通商擔(dān)保案發(fā)之后、第一批擔(dān)?？钪Ц镀谥?。那么是否被用于支付了河南的擔(dān)?？钅?

　　關(guān)于四期“股權(quán)投資計(jì)劃”的投向，華夏銀行嘉定支行客戶向21世紀(jì)網(wǎng)介紹：第一期投資河南永恒生典當(dāng)行，但典當(dāng)行拒絕兌付;第二期投資鄭州新盛博汽車服務(wù)有限公司，而河南新盛博汽車服務(wù)有限公司已經(jīng)人去樓空，當(dāng)時(shí)華夏銀行大堂經(jīng)理介紹是做海南馬自達(dá)4S店;第三期1月10到期投資河南奧鑫汽車服務(wù)有限公司，奧鑫目前運(yùn)作正常，但還款意愿不強(qiáng);第四期投資云頂商務(wù)俱樂部，而項(xiàng)目未造完人已經(jīng)“跑路”。由于以上言論目前并未得到華夏銀行官方確認(rèn)，21世紀(jì)網(wǎng)相關(guān)同事已赴河南進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

　　但另一方面，四家被投資公司中，上述客戶提及第二期投向的河南新盛博汽車服務(wù)有限公司，按合同資料顯示實(shí)際名稱為“鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司”，與第四期投向的“河南云頂文化娛樂投資有限公司”，均出現(xiàn)在河南新通商投資集團(tuán)的旗下企業(yè)結(jié)構(gòu)圖里，分屬于汽車事業(yè)部和文化事業(yè)部。

　　在河南新通商投資集團(tuán)需要償還大筆擔(dān)保債務(wù)的期間，華夏銀行上海嘉定支行的大批客戶理財(cái)資金卻是以股權(quán)投資的形式，流回河南新通商投資集團(tuán)旗下企業(yè)。上海的理財(cái)資金，到底是用在了股權(quán)投資，還是被河南新通商投資集團(tuán)拿去還以前的擔(dān)保債務(wù)?

　　另外，河南新通商投資集團(tuán)，以“誠(chéng)信通商、創(chuàng)業(yè)興邦”的企業(yè)理念與“和諧、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)精神自我標(biāo)榜。

　　而在理財(cái)計(jì)劃第四期“中鼎財(cái)富通航股權(quán)投資計(jì)劃”的折頁(yè)中，也有提到，通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司秉承“誠(chéng)信為本、創(chuàng)業(yè)興邦”的企業(yè)理念與“和諧、創(chuàng)新、共嬴”的企業(yè)精神。

　　這一切，是否僅屬巧合?

　　癌變：從擔(dān)保借貸到有限合伙

　　2012年以前，河南新通商投資集團(tuán)的集資方式，主要是以“理財(cái)”名義進(jìn)行高息融資，以及通過擔(dān)保來借貸。

　　在擔(dān)保借貸已成過街老鼠的背景下，借PE之名的有限合伙制卻在大行其道。注冊(cè)在北京的通商國(guó)銀資產(chǎn)管理公司，選擇了有限合伙制這種募資方式，堪稱與時(shí)俱進(jìn)。

　　從華夏銀行嘉定支行的事件可以看到，借助籌資成立有限合伙制企業(yè)之名，發(fā)起人只需向投資者告之所投公司和承諾收益，并不需要具體解釋被投資公司的背景、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況。無形中給投資人了解具體項(xiàng)目設(shè)置了認(rèn)知障礙。

　　《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》規(guī)定，“有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立。也就是說，通商國(guó)銀和魏小琛發(fā)起的兩家“中鼎財(cái)富”字號(hào)有限合伙制企業(yè)，總計(jì)合伙人不能超過100人。

　　但是已經(jīng)確認(rèn)的是，魏小琛旗下還有一個(gè)“北京中鼎富國(guó)投資基金管理有限公司”，在四期理財(cái)產(chǎn)品以外，通商國(guó)銀與魏小琛旗下是否還有發(fā)其它產(chǎn)品進(jìn)行集資?不得而知。

　　這種原本只適用于少數(shù)專業(yè)資深投資者的投資方式，卻被華夏銀行嘉定支行的理財(cái)經(jīng)理在銀行以理財(cái)產(chǎn)品的形式，以50萬到100萬的門檻向客戶進(jìn)行兜售。

　　當(dāng)它在銀行理財(cái)柜臺(tái)上開賣時(shí)，有限合伙的五十人限定已經(jīng)發(fā)生了本質(zhì)性的變化。據(jù)多個(gè)投訴客戶反映，為湊足投資門檻所需的資金，他們往往是幾個(gè)親戚朋友集合資金共同買一份，掛到一個(gè)人名下。這也是一般社會(huì)投資人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的慣例。

　　于是，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，受害人就遠(yuǎn)不止100人這么簡(jiǎn)單。

　　值得玩味的，還有華夏銀行的態(tài)度。

　　盡管截至到目前，華夏銀行并不承認(rèn)代銷過上述四期“理財(cái)產(chǎn)品”。但是據(jù)投訴客戶介紹，他們?cè)谌A夏銀行嘉定支行的享受的是一站式服務(wù)，從大堂經(jīng)理引薦，到理財(cái)經(jīng)理說明，再到柜臺(tái)匯款，均系在嘉定支行內(nèi)完成。

　　由于業(yè)務(wù)發(fā)生在銀行柜臺(tái)上，因此并不是碰到了銀行業(yè)內(nèi)定義的“飛單”(被帶到銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外辦理的業(yè)務(wù))。

　　而在投訴客戶出示的聊天記錄截圖顯示，11月26日，華夏銀行官網(wǎng)客服人員亦承認(rèn)，中鼎相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品“是我行代銷的”。

　　另外，在客戶出示的參與投資入伙的名單中，還有包括華夏銀行嘉定支行行長(zhǎng)在內(nèi)的多名員工。

　　如果以上情況屬實(shí)，那么通商國(guó)銀資產(chǎn)資產(chǎn)管理有限公司的四期“理財(cái)產(chǎn)品”能夠進(jìn)到華夏銀行嘉定支行，具體決策，可能并不止于理財(cái)經(jīng)理或支行行長(zhǎng)層面這么簡(jiǎn)單。

　　(客服系統(tǒng)截圖)

　　對(duì)于以上問題，21世紀(jì)網(wǎng)多次致電華夏銀行上海分行及總行，至今仍未得到正式回應(yīng)。