為了持之以恒地開展防范非法集資工作，將金融風險拒之門外，守護人民群眾利益，湖南省委金融辦攜手快樂老人報社2024年繪制了《“畫”說防非》系列原創(chuàng)漫畫，助力廣大人民群眾提高識別和防范非法集資的能力，守住錢袋子，護好幸福家。

　　樹立風險意識，遠離非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近年來，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，“云養(yǎng)殖”投資、“文旅產(chǎn)業(yè)”投資、“以房養(yǎng)老”等各種形式的非法集資層出不窮。不法分子通過裝點門面營造假象、混淆投資概念、編造“致富”神話高額回報等手段，騙取信任，吸收資金，進行非法集資犯罪活動。事實上他們都不具備資質(zhì)、無正當實體、收益與其承諾的回報不匹配、資金安全無法保障，其運作模式也違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。一旦資金鏈斷裂，集資參與人將遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。在此，我們真誠提醒廣大群眾，拒絕高利誘惑，遠離非法集資。

　　警惕“云養(yǎng)殖”領(lǐng)域非法集資

　　【“畫”說防非】

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展和完善，“互聯(lián)網(wǎng)+”成為行業(yè)熱點，“云養(yǎng)殖”即是典型“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)殖業(yè)”模式。早期“云養(yǎng)殖”項目在旅游業(yè)基礎(chǔ)上發(fā)展起來，游客們只要認購一片菜地，待收獲時農(nóng)戶便將產(chǎn)品寄給游客。近年來，一些不法分子打著“云養(yǎng)殖”投資旗號，向投資者承諾以線上認養(yǎng)雞鴨牛羊等方式返還高額收益，以“拉人頭”方式吸收資金，其實就是用“云養(yǎng)殖”的新瓶裝“龐氏騙局”的舊酒，不斷借新概念、新熱點包裝炒作吸收資金，從事非法集資或傳銷等違法犯罪活動，嚴重危害人民群眾合法權(quán)益。天上不會掉餡餅，投資者一定要堅守理性底線，慎重投資，尤其是老年人，投資前要多向子女、親友或有關(guān)部門咨詢，充分了解項目的真實情況，以免造成經(jīng)濟損失。

　　警惕“預付消費類”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　預付式消費是指消費者預先向預付卡的發(fā)行者支付一定的資金，獲得消費憑證，按次或按期獲得商品或服務的消費方式。預付消費類非法集資典型特征：一是通過傳單、廣告、業(yè)務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳；二是不以真實消費為目的，誘導消費者投資，承諾在一定期限內(nèi)返還購卡資金或支付一定利息；三是以購買“預付卡”“購物卡”或“預付消費”等名義向社會公眾吸收資金。辨別此類非法集資活動，要看“預付消費”金額是不是用于真實消費，有沒有超過正常消費額，如果充值預付卡是以“理財”為主要目的，且要求一次性充值額遠遠超過消費額，就要特別當心。預付消費掩蓋下的非法集資運作模式實際上是變相承諾高額回報，違背消費服務的價值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。

　　警惕“旅游業(yè)”領(lǐng)域非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近年來，一些不法機構(gòu)打著“旅游業(yè)務”的幌子非法吸收資金，這類騙局一般存在以下幾種形式：一是“會員卡游”。以成為會員等名義吸收資金，承諾消費者交納會費后可享受免費旅游或低成本旅游，并定期給予分紅，消費者如不參加旅游，可按照該旅游項目的標價獲得超額退款。二是“投資項目游”。以投資、加盟、入股旅游項目等名義，邀請投資人外出旅游考察項目，與投資人簽訂協(xié)議，宣稱協(xié)議到期后返還投資人本金并獲得高收益。三是“預付款游”。以售賣“旅游套餐”預付款產(chǎn)品的名義，以“低價游”為噱頭收取用戶預付款，并承諾回購付息。四是“出境保證金游”。以出境游保證金為幌子，收取高額押金、保證金等，提供旅游產(chǎn)品，并承諾給付高息。這類騙局的突出特點還是以高額返利來吸引投資者，廣大群眾一定要提高防范意識，不要被“新型”旅游項目和服務迷惑。

　　警惕“新三板股票”領(lǐng)域非法集資

　　【“畫”說防非】

　　新三板是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。近年來，一些不法機構(gòu)和人員通過電話、微信、互聯(lián)網(wǎng)等方式虛假宣傳新三板掛牌公司擬IPO、轉(zhuǎn)板、并購或定向發(fā)行股票等信息，并通過提供墊資開戶、以原始股轉(zhuǎn)讓等方式向投資者高價出售掛牌公司股票獲取巨額利潤，導致投資者蒙受重大經(jīng)濟損失。

　　事實上，企業(yè)到新三板掛牌轉(zhuǎn)讓，只是成為可以在新三板市場交易的公眾公司和股票，而并非類似上交所、深交所等上市交易的A股股票。個人投資者在新三板開戶有門檻，對個人金融資產(chǎn)有較高要求。

　　廣大投資者在投資新三板市場時，要注意非法銷售的風險，查證核實相關(guān)機構(gòu)是否經(jīng)過中國證監(jiān)會批準，是否具有經(jīng)營證券業(yè)務的資格，同時，通過正規(guī)渠道獲取掛牌公司信息。一旦發(fā)現(xiàn)受騙，應立即終止與不法機構(gòu)的合作，注意收集證據(jù)，用法律武器維權(quán)。

　　警惕“白條代償類”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近期，一些不法分子單方面宣稱與京東、蘇寧、美團等一些電商平臺“先消費、后付款”性質(zhì)的信用支付產(chǎn)品“有合作”，主要從事協(xié)助資金緊張用戶代償?shù)摹皹I(yè)務”，并稱該“業(yè)務”需要大量流動資金，以哄騙、引誘投資人作為“出資方”“入股”獲取高利。此類“業(yè)務”多是新型騙局，場景逼真，迷惑性強，主要是給投資者“畫餅”以騙取公眾資金。面對此類宣傳，大家一定要注意：一是合理消費，根據(jù)自身需求和收入水平，審慎使用各類互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品。二是審慎投資，對各類新型投資“機會”保持高度警惕，提高風險防范意識和識別能力，切勿輕信、輕易投資。

　　警惕“銀行直存類”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近期，國家有關(guān)部門監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些市場主體以“銀行直存”名義向公眾募集資金，這些機構(gòu)在名稱中標明“直存”等字樣，其謊稱與人民銀行、商業(yè)銀行合作，開展所謂“銀行直存”業(yè)務，大肆宣傳“銀行貼息存款”“支持國家大型基建”，承諾高額收益、贈送旅游、分期返還本金，以此誘騙公眾簽訂協(xié)議并投入資金。然而，此類“直存”公司并不具備從事吸收存款等金融業(yè)務的資質(zhì)，有關(guān)商業(yè)銀行也未與此類公司合作。此類公司開展的所謂“銀行直存”業(yè)務，未取得金融管理部門許可，且承諾較高回報、向不特定對象吸收資金，已涉嫌非法集資。廣大公眾面對高貼息的“銀行直存”業(yè)務，務必要提高風險防范意識，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的投資理念，謹防上當受騙。

　　警惕“炒茶類”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近年來，一些不法分子利用“炒茶高額回報”的幌子引誘消費者屯茶，導致“金融茶”“理財茶”事件頻發(fā)。此類非法集資一般有四種套路：一是炒作茶產(chǎn)品價格。不法分子借“綠色、健康”之名，利用所謂專家、明星為茶產(chǎn)品造勢，通過承諾銷售返利、兜底回購等方式吸引投資者，勾連“茶托”哄抬茶價，漲價至高位后拋盤套現(xiàn)。二是虛構(gòu)茶產(chǎn)業(yè)項目。不法分子虛構(gòu)茶產(chǎn)品項目向社會公開吸收資金，卻基本不用于項目經(jīng)營。三是銷售茶概念理財產(chǎn)品。不法分子大肆包裝發(fā)行“金融茶”“理財茶”，通過售后代管、售后返利，實際不進行實物交付的方式，騙取投資資金。四是發(fā)行茶概念數(shù)字資產(chǎn)。不法分子創(chuàng)立“普洱幣”等數(shù)字貨幣，宣稱投資者可通過普洱幣升值獲利，也可兌換等價普洱茶，但實際“普洱幣”價格由不法分子操控，先拉高價格吸收投資，然后“收割”跑路。面對高利誘惑，大家一定要長個心眼、仔細甄別。

　　警惕“房地產(chǎn)”領(lǐng)域非法集資

　　【“畫”說防非】

　　房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)儆谫Y金密集型行業(yè)，多年來非法集資案件持續(xù)高位運行，這類犯罪活動主要表現(xiàn)為以下幾種形式：一是以預售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還“一房多賣”。二是利用房地產(chǎn)項目開發(fā)進行非法集資。該方式表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會公眾融資，承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導社會公眾購買。大家一定要提高警惕，不能輕信投資回報宣傳。

　　警惕“藝術(shù)收藏”領(lǐng)域非法集資

　　【“畫”說防非】

　　字畫、古玩、錢幣、郵票等收藏品因具有藝術(shù)價值和升值空間而廣受收藏愛好者和價值投資者追捧，以“收藏品投資”名義進行的非法集資活動也隨之產(chǎn)生。此類非法集資行為一般具有下列特征：一是以銷售收藏品為幌子，但并不實際交付商品，協(xié)議約定為銷售，但實際以收藏品作為抵押吸收資金；二是收藏品實際價值明顯低于投資金額，或收藏品本身就無價值；三是以高額返息吸引客戶參與投資。

　　因收藏品范圍較廣，品類不同且具有一定的專業(yè)性，投資者在購買一定要理性評估收藏品價值，不要輕信收藏品公司業(yè)務員的推銷，不要輕信收藏品公司“鑒寶師”“專家”的鑒定，不要輕信所謂“拍賣現(xiàn)場”的繁榮景象，要找正規(guī)渠道有資質(zhì)的專業(yè)人員進行鑒定。同時，要謹慎核實公司資質(zhì)，深入了解投資項目真實性，切勿被高收益迷惑。

　　警惕“保險領(lǐng)域”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾非法吸收資金。其特點如下：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至高管，在當?shù)赜幸欢ㄈ嗣}或知名度，部分涉案人為保險機構(gòu)代理人員，熟悉保險業(yè)務流程并長期接觸客戶。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費者簽訂所謂“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或承諾給予高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻公章，甚至直接出具白條騙取資金。大家要提高風險防范意識，在保險消費過程中力爭做到“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。

　　警惕以投資充電樁為名義的非法集資

　　【“畫”說防非】

　　隨著新能源汽車行業(yè)蓬勃發(fā)展，與之配套的充電樁市場逐漸成為一塊“大蛋糕”。以投資共享充電樁為名義的非法集資，大多是一些新能源科技企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)打著“響應政府號召，提倡節(jié)能減排”等旗號，通過口口宣傳、舉辦推介會等方式，宣稱購買共享充電樁獲得產(chǎn)權(quán)，公司代為管理，投資者可獲得廣告收益、租賃收益或投資分紅等，每月提現(xiàn)，以高利誘惑，向社會不特定公眾吸收資金。其套路風險主要集中在：共享充電樁雖給每位投資人印發(fā)了自制的“產(chǎn)權(quán)證”，但其“產(chǎn)權(quán)證”未經(jīng)國家產(chǎn)權(quán)部門登記，不能證明充電樁已真正屬于投資人名下；共享充電樁一般建在外地，投資人不能及時掌握情況，存在一樁多賣甚至根本無實物的風險；共享充電樁通常利用廣告運營獲取較高收益，缺少穩(wěn)定性和持續(xù)性，存在資金鏈斷裂風險。廣大投資者要高度警惕此類行為，理性選擇理財渠道。

　　警惕“刷單”類非法集資

　　【“畫”說防非】

　　隨著信息技術(shù)更新迭代，非法集資也出現(xiàn)了一些“新外衣”，其中刷單類騙局高發(fā)，危害突出。一些不法分子在未取得國家金融許可情況下，通過在社交軟件宣傳，以網(wǎng)店刷單和“大額單”“轉(zhuǎn)賬單”的名義，承諾高息返利作為誘餌，向社會不特定公眾吸收資金。公安機關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，在刷單類騙局中，“做任務式”刷單騙局最為突出，犯罪分子通常打著“免費做任務得傭金”的幌子，吸引投資者嘗試“做任務”，并在前期以小額返利騙取投資者信任，隨后逐步誘導投資者下載詐騙App進行墊資充值，在投資者提現(xiàn)時以“任務未完成”“卡單”等為由拒不支付投資者本金和傭金，甚至誘騙其追加投入更多資金，最終導致投資者血本無歸。大家務必要增強防范意識，不輕信所謂的“刷單返傭”。

　　警惕“電商”類非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近年來，電商發(fā)展迅速，電商類非法集資案例開始涌現(xiàn)，這類騙局通常具有以下特點：一是依托合法外衣，承諾高額返利。部分電商在運營前，會申請注冊成為合法電商公司，其后夸大或者虛構(gòu)關(guān)聯(lián)產(chǎn)品項目，承諾高額返利，違法吸收公眾資金。二是投放虛假宣傳，吸收代理商加盟費。部分電商在未取得商務部特許經(jīng)營權(quán)的情況下，違規(guī)從事商業(yè)特許經(jīng)營；或在沒有倉儲中心或物流系統(tǒng)，不具備長期經(jīng)營指導和培訓能力的情況下，誤導并吸引社會公眾作為代理商加盟，從中收取高額保證金。三是設(shè)置返利、提現(xiàn)門檻，強圈沉淀資金。部分網(wǎng)站打出“邀請好友即得返利”的宣傳語，返利金額與被邀請人的消費掛鉤，分批次、有條件地打入邀請人賬戶；有的網(wǎng)站在提現(xiàn)規(guī)則中設(shè)置諸多限制，使消費者難以將返利金額全部取出，導致這部分沉淀資金去向不明，存在非法集資風險。各位投資者要認真鑒別、切勿上當。

　　警惕“影視投資”類非法集資

　　【“畫”說防非】

　　電影影視行業(yè)是一個高投入、高風險、高回報、專業(yè)性強的行業(yè)，很多普通投資者看到電影投資人賺得盆滿缽滿，不由得被影視行業(yè)的表面繁榮吸引，給很多心懷不軌之人有了可乘之機。不法分子假借電影投資的風口，夸大電影制作成本及票房預期收益，以低投入高回報為誘餌，引導投資者購買電影“收益份額”，以“親身經(jīng)歷、高回報”“來自影視公司親屬的內(nèi)幕消息”等為由，誘騙投資者，實施非法集資。普通投資者在接收到此類信息時要謹慎對待，增強風險防范意識，冷靜分析那些看似“一本萬利”的影視投資機會為何會輕易從資本雄厚、高度專業(yè)的一手專業(yè)影視投資公司手中進入大眾視野。真正賺錢的好投資不可能輕易獲得，面對誘惑，我們一定要保持理智、保持清醒。

　　警惕“黃金珠寶理財”類非法集資

　　【“畫”說防非】

　　黃金不僅在增值避險方面受到青睞，珠寶等黃金飾品的消費需求也逐漸上升，一些黃金珠寶銷售門店利用這一“熱潮”，以銷售返利、延期交付、溢價回收等方式進行非法集資活動。其違法經(jīng)營模式一般包括三種：一是與客戶簽訂虛擬合同，客戶將購買黃金珠寶的錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式打到總部賬戶，黃金珠寶存放在總部，與客戶簽訂黃金珠寶回購協(xié)議，給予客戶推廣費，一般1年為期，客戶推廣費每月支付，到期還本，年化利率明顯高于銀行同期利率；二是引導客戶投資入股相關(guān)門店，客戶主要投資入股各地分店，以總部股權(quán)代持方式進行；三是打著黃金珠寶回購名義，在全國各地注冊空殼公司，許諾簽訂保本保息回購合同，一年后全額回購并贈現(xiàn)金。像此類以黃金珠寶銷售為名，卻不交付實物，許諾（贈送）固定回報或到期回購的行為，屬于涉嫌非法集資的違法行為，大家要提高警惕。

　　警惕“汽車租賃領(lǐng)域”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　隨著汽車租賃市場日益升溫，個別不法分子打著汽車租賃的幌子，以高額回報為誘餌從事非法集資活動。對此，大家應認真鑒別，謹防上當受騙。

　　汽車租賃領(lǐng)域的非法集資主要有三種模式：一是轉(zhuǎn)租車輛套取押金。不法分子以汽車租賃的名義要求投資者出資購買汽車，承諾支付給投資者高額利息，再把購得的汽車租賃給使用者，以此套取押金。二是以代購車輛為名非法集資。不法分子以代購車輛用于租賃業(yè)務為名，以高額租金為誘餌，吸收投資人的購車款。三是會員年租形式。不法分子要求客戶每年繳納一定數(shù)額會費成為會員，享受無租金租車優(yōu)惠，吸收客戶的會員費。這些以車換“投資”的行為，對投資者來說存在著巨大風險，此外，“餡餅”往往伴隨“陷阱”，大家如有租車需求，一定要選擇正規(guī)機構(gòu)。

　　警惕“美容院領(lǐng)域”非法集資

　　【“畫”說防非】

　　近年來，不少美容院打著拓展經(jīng)營的名義，以服務業(yè)模式創(chuàng)新、店鋪與客戶互惠互利為噱頭，以高額回報為誘餌騙取投資人資金。其主要表現(xiàn)形式有四種：一是發(fā)展消費型股東。通過鼓勵消費者購買大額產(chǎn)品或服務成為美容院股東，承諾享受定期分紅，到期后可選擇取貨或者返還本金。二是項目入股，投資享受分紅返利。虛構(gòu)項目或以實體項目為名，以高額利息或贈送美容消費券等形式吸引投資人投資，并約定一定期限后返還股金。三是發(fā)行債券、原始股等方式吸引投資。公司在未取得相應許可的情況下，自行印發(fā)股權(quán)證，吸引投資人購買。四是以大環(huán)境不好美容業(yè)低谷為由，申稱店鋪資金周轉(zhuǎn)困難，制造行外人入行絕好時機的假象，以高額利息吸引投資或拆借資金。美容院為一般工商企業(yè)，不得承諾還本付息或其他投資回報，如遇許諾固定利息回報，尤其是以月計息的，投資者要謹慎。

　　來源： 今日永州

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