中國時間銀行上市？銀保監會緊急提醒：假的

　　中國時間銀行是假的，上市一事更是子虛烏有。

　　銀保監會日前發文稱，通過日常監測發現，個別網站發布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的APP以公益養老為名目開展投資活動。銀保監會表示，從未批準設立“中國時間銀行”，相關網站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內容均為虛假消息，相關投資活動涉嫌違法犯罪。請公眾謹慎辨別，謹防上當受騙。

　　“時間銀行”是一種互助養老模式，它將“時間”和“公益”掛鉤，倡導社區成員把閑散時間加以利用，把時間以虛擬貨幣的形式存儲起來，有需要的時候可以從中支取“已存儲時間”。

　　“時間銀行”本是一項公益項目，卻被不法分子利用，演變成了一場赤裸裸的騙局。不過，隨著監管部門發布聲明辟謠，時代財經在多個應用市場均未找到“時間銀行”APP，也沒有搜索到與之相關的微信群和QQ群。

　　中央財經大學社會與心理學院副教授方舒表示，以志愿服務形式設立的“時間銀行”并不具有金融屬性，銀保監會此次打擊的是不法分子借“時間銀行”之名對公眾特別是老年群體進行金融詐騙的行為，以達到正本清源的效果。

　　“碰瓷”公益項目，涉嫌傳銷、集資詐騙

　　近年，老齡化加速，養老成為熱門話題。時代財經發現，北京、上海、南京等地都在積極探索“時間銀行”互助養老服務模式，將儲蓄和激勵機制引入養老服務中，開辟了一種全新的養老模式。

　　2022年底，一款名為“時間銀行”的APP出現在網絡，以“養老服務”的名義從事“資金兌換往來”的行為，與官方推行的“時間銀行”不同，“時間銀行”APP是一種碰瓷行為。

　　近期，在一些微信群、QQ群里開始頻繁出現一種新型投資模式，投資者通過“時間銀行”APP，在線上充值“時間幣”聘請志愿者可以產生收益，“時間幣”可以按1：1的比例兌換成人民幣。

　　在這一騙局中，“時間幣”是“時間銀行”的專屬貨幣，“時間銀行”APP的收益由“時間幣”決定，“時間幣”獲取方式包括福袋兌換、雇傭志愿者和升級會員等。“時間銀行”APP的推廣人宣稱，該APP是國家政策背書的低風險投資項目，認購雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會持續到2025年，投得越多，回本越快。”

　　“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時間幣來購買，時間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”推廣人介紹。

　　時代財經在短視頻平臺搜索“時間銀行”發現一段視頻，老人執意給“時間銀行”轉賬，對方自稱來自“時間銀行”志愿者協會，強調老人轉錢不是投資，而是雇傭關系。當地民警介入后，對方才掛斷電話。

　　在業內人士看來，“時間幣”是一種虛擬貨幣，以靜態收益和動態收益承諾用戶高收益高回報，通過拉人頭發展下線，按一定順序形成“金字塔”層級，會員等級越高返利越多，符合傳銷的特征，涉嫌傳銷。

　　北京岳成律師事務所律師岳雪飛向時代財經表示，時間銀行騙局慫恿參加者投資、繳納費用外，還用支付福袋、時間幣等方式鼓勵參加者繼續發展其他人參與，發展的人越多獎勵越多。如這一組織參與人數超過30人，并按一定順序組建的層級達到三級，就涉嫌構成領導組織傳銷罪。

　　“時間銀行”APP還可能涉及集資詐騙。岳雪飛指出，時間銀行騙局即向不特定的社會公眾，主要是中老年人，采用虛構養老項目投資、虛構資金用途、偽造政府部門紅頭文件，以遠高于市場的高回報率為誘餌，騙取老年人進行所謂投資；然后將這些資金占為己有，可能涉嫌集資詐騙。

　　多部門辟謠

　　“時間銀行”APP主打“收益高，風險低，背靠國家新出臺養老政策”，并號稱獲民政部文件支持。時代財經查詢民政部官網發現，在“留言咨詢”欄目，有多位網友留言，求證“時間銀行”APP號稱持有官方文件的真實性。

　　有網友表示，“最近老人接觸了一款時間銀行的APP，讓推廣注冊，達到一定人數可以申請省市區志愿者協會會長，昨天突然說要雇傭志愿者，1000/位，每天可收益50元，可持續三年，還拿出民政部、財政部、老齡辦三部門下發的紅頭文件，說是國家要補貼12萬億，老人深信不疑，請幫忙辨別真假，謝謝。”

　　還有網友提到，“朋友家老人下載了時間銀行APP，登陸界面顯示為TIMEBANK，據說是根據民政部民發[2023]198號文件指導下成辦的項目，目前的模式是收費1000才可以加入然后通過邀請家人朋友參加的模式可以升級為區域代理。能否告知是否有民發[2023]198號紅頭文件，以及政府所組織的時間銀行項目是否為投資理財或收益項目？”

　　對此，民政部回復表示，該部已發布《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，并強調“請勿相信上述偽造文件，謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網站，在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件，便于對比印證”。

　　今年3月，“中國時間銀行”還傳出上市消息。網絡流傳消息稱，“中國時間銀行將引來首次并購重組，引入PE/VC等金融分析方法”“預期上市總資產將達到1.57萬億”。“中國時間銀行”還謊稱，香港中央結算中心、全國老齡辦、中央匯金等將參與中國時間銀行上市計劃。

　　不僅銀保監會出面打假，各地民政局也相繼發布聲明辟謠。

　　3月19日，廣東省潮州市民政局稱，近日發現有不法分子利用偽造的民政部文件，假借“時間銀行”的養老服務概念，推廣相關App，招募養老服務志愿者，收取激活賬號費用，其運作方式存在集資詐騙嫌疑。

　　此外，“南京養老志愿服務聯合會”認證的公眾號也發出聲明：“注冊志愿者即可獲得現金補貼內容不實，存在較大的詐騙風險”，并提醒參與者：政府主導型時間銀行不進行理財投資或以發展志愿者名義發放現金補貼、索要保證金等行為。

　　“時間銀行”還能用嗎？相關部門：名稱可以替換

　　針對“時間銀行”的上述行為，銀保監會指出，以“時間銀行”命名網站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條“未經國務院銀行業監督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”的規定。

　　媒體報道稱，上海的“時間銀行”公益項目正在研究改名。時代財經就此咨詢上海市民政局相關人員，對方表示對此并不清楚。“12345”上海市民政局承辦單位工作人員向時代財經表示，上海時間銀行的全稱為“上海養老服務時間銀行”，這個名稱由政府統一規劃，目前沒有接到更名的通知。

　　實際上，在此之前，也曾有類似的“銀行騙局”出現。

　　2021年，就有消息流傳稱：美國紅旗銀行上海分行于7月15日下午在上海閔行區掛牌成立。對此，上海銀保監局也發布聲明稱，根據我國法律、行政法規規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機構和非法金融業務活動一經發現，必須予以取締。“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業務許可，屬非法金融機構。

　　另外，冒用銀行名義進行營銷宣傳的情況也時有發生。農業銀行、華夏銀行、浦發銀行、招商銀行等多家銀行曾發布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業務。

　　時代財經還發現，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者，推銷通過“經營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務費用，甚至非法套取和不當使用個人信息等。

　　為整改規范違法使用“銀行”字樣現象，2022年底，銀保監會、國家網信辦、工信部和國家市場監管總局聯合發布《關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知》，在全國范圍內開展違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。

　　對于“時間銀行”是否需要改名的問題，上述四部門相關負責人在2022年12月答記者問時曾表示，實際上相關名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規要求，也不影響正常業務的開展。

　　來源丨時代財經