富人是怎么煉成的---沒(méi)野心永遠(yuǎn)做窮人

2013-12-24 14:55󰄲0 󰋇 806 次

　　總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市里的白領(lǐng)，都是沿著這樣一條道路展開的。看起來(lái)生活質(zhì)量是越來(lái)越好，但高收入，并不代表他們就能進(jìn)入富人的行列，因?yàn)槊總€(gè)月要付的賬單越來(lái)越高，開銷也越來(lái)越大，結(jié)果是他們對(duì)工作的依賴性也越來(lái)越強(qiáng)，連換工作也不敢想了，因?yàn)樗麄円坏x開了工作，就會(huì)手?？谕?，恢復(fù)窮人本色，同時(shí)已經(jīng)水漲船高的生活標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)成為他們沉重的負(fù)擔(dān)。

　　所以許多人看起來(lái)是有錢人了，但是他們根本說(shuō)不上是真正的富人，因此從科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念看，靠高收入和攢錢來(lái)實(shí)現(xiàn)富裕的思路完全是錯(cuò)誤的，依靠攢錢，不僅多數(shù)人無(wú)法獲得最終的財(cái)務(wù)自由，甚至不可能得到正確的理財(cái)觀念。

　　那么，怎樣的投資理財(cái)，怎樣的科學(xué)理財(cái)觀念才能做到量體裁衣，以財(cái)生財(cái)、一生無(wú)憂呢？

　　專家提供了這樣一個(gè)典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用干事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家里的古玩字畫舊家具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小說(shuō)《美食家》中的朱自治則不同。他有著數(shù)量可觀的房產(chǎn)和每月豐厚的租金，自然過(guò)著悠然自得的美食家生活。

　　可見(jiàn)，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質(zhì)的差別是對(duì)待理財(cái)?shù)目茖W(xué)態(tài)度。形象地說(shuō)，在富人手里，錢是雞，錢會(huì)生錢，在窮人手里，錢是蛋，用一毛就少一毛。

B 房產(chǎn)趨于理財(cái)型投資

　　《中國(guó)新富人群的理財(cái)需要與金融創(chuàng)新報(bào)告》最近發(fā)布的一份調(diào)查顯示，在目前居民對(duì)各種投資理財(cái)工具的實(shí)際選擇比例中，房地產(chǎn)以13.6％的比例列在第五位。但對(duì)于占中國(guó)城市人口5％的新富人群來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)以最高的預(yù)計(jì)未來(lái)收益水平(24.5％)成為他們最鐘愛(ài)的投資產(chǎn)品。

　　該報(bào)告對(duì)新富人群的定義為：個(gè)人金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上，年收入20萬(wàn)元以上。如今的新富人群則形成了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者、各類企事業(yè)中

　　高層管理人員和專業(yè)人員三分天下的格局。報(bào)告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易以及專業(yè)人士發(fā)達(dá)的中心城市，約占這些城市總?cè)丝诘?％。報(bào)告中對(duì)潛在投資者的調(diào)查還顯示：對(duì)于各類投資理財(cái)工具在未來(lái)1年內(nèi)收益的看法中，房地產(chǎn)以53.2％位居第三，低于國(guó)債和基金，高于子女教育基金、股票、定期儲(chǔ)蓄和收藏；在未來(lái)1年內(nèi)對(duì)各種投資理財(cái)工具的

　　選擇調(diào)查中，房地產(chǎn)以8.3％的被選擇率列在第二位，僅次于基金……對(duì)此，業(yè)界分析人士認(rèn)為，居民對(duì)房地產(chǎn)投資的未來(lái)收益普遍看好。

　　日前，記者在成都的多個(gè)商用物業(yè)的投資客采訪和調(diào)查中了解到，成都有近80％的購(gòu)房者都是中小投資者，他們一次性投資額均在30-100萬(wàn)元之間，年收入大多在20萬(wàn)元以上，屬于典型的新富人群。為此，一商用物業(yè)的營(yíng)銷總監(jiān)在采訪中認(rèn)為，成都市作為我國(guó)西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)均十分發(fā)達(dá)與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對(duì)占中國(guó)城市人口5％的新富人群來(lái)說(shuō)，由于他們已逐步具備較為成熟的理財(cái)觀和豐富的物質(zhì)資源，在投資中更愿意選擇具備良好發(fā)展勢(shì)頭和能持續(xù)創(chuàng)造利潤(rùn)的中長(zhǎng)期物業(yè)。由此近來(lái)一直保持旺盛發(fā)展勢(shì)頭的房地產(chǎn)投資成為首選也就不足為怪。

　　

C 人人都可以做理財(cái)高手

　　財(cái)商這個(gè)詞由來(lái)已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因?yàn)樗屓藗冏叱隽艘酝碡?cái)?shù)暮芏嗾`區(qū)。

　　通常貧窮人家對(duì)于富人之所以能夠致富，較負(fù)面的想法是認(rèn)為他們運(yùn)氣好或從事不正當(dāng)?shù)男袠I(yè)，較正面的想法是認(rèn)為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，真正的原因在于他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上，例如股票或房地產(chǎn)，比如說(shuō)，有的人能通過(guò)自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這并不意味著他的財(cái)商高，只能是他的工作能力較強(qiáng)罷了。有的人在投資過(guò)程中，作風(fēng)潑辣，敢于冒險(xiǎn)，經(jīng)常有很大的斬獲?？墒?，也不能算是財(cái)商高，只能是他的投機(jī)能力強(qiáng)，外加運(yùn)氣不壞。舉例來(lái)說(shuō)，一百萬(wàn)的房子，轉(zhuǎn)手就賺十萬(wàn)的這種投機(jī)做法就不算財(cái)商高。

　　日常生活中，人們所說(shuō)的“財(cái)商”，是運(yùn)用自有資金，賺取穩(wěn)定收益的能力。譬如：花100萬(wàn)買了個(gè)房子，拿來(lái)出租，租金就算是穩(wěn)定的收益，而收益越高，就意味著你的理財(cái)能力越強(qiáng)，所以，光靠簡(jiǎn)單的“有錢”，是不能讓人安心退休的。因此，對(duì)于消費(fèi)者(尤其是投資者)而言，必須善于運(yùn)用你的財(cái)富，讓錢代替人去工作，只有當(dāng)錢能讓你獲得像工資一樣穩(wěn)定而充足的收入時(shí)，你也就可以退休了。

　　真所謂“上天賜與我們每個(gè)人兩樣偉大的禮物：思想和時(shí)間?！陛喌侥阌眠@兩種禮物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有權(quán)決定你自己的前途。把錢無(wú)計(jì)劃、不節(jié)制地消費(fèi)掉，你就選擇了貧困；把錢用在長(zhǎng)期回報(bào)的項(xiàng)目上，你就會(huì)進(jìn)入中產(chǎn)階層；把錢投資于你的頭腦，學(xué)習(xí)如何獲取資產(chǎn)，財(cái)富將成為你的目標(biāo)和你的未來(lái)，選擇是你做出的。每一天面對(duì)每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產(chǎn)階級(jí)還是富人的選擇。也正是居于如此的理財(cái)觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無(wú)知，年老無(wú)資”的廣告語(yǔ)乍一見(jiàn)諸報(bào)端，便引起了人們對(duì)選擇貧困或財(cái)富的共鳴。

　　讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財(cái)觀念。獲取財(cái)富并不一定要通過(guò)艱苦的勞動(dòng)，理財(cái)不理財(cái)?shù)慕Y(jié)果可能相差萬(wàn)里。

　　
D 前半生栽樹、后半生乘涼

　　對(duì)廣大城市新富人群而言，每當(dāng)功成名就之后，“退休”一詞又成為他們心中化不開的情結(jié)和憂愁。于是，“我希望在××歲退休”、“等我有了××萬(wàn)的積蓄，我就退休了”……如此這般的感慨和豪言壯語(yǔ)時(shí)常充斥在我們的工作和生活中，也曾經(jīng)成為網(wǎng)上討論的熱點(diǎn)。那么，新富人群擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經(jīng)在網(wǎng)上有一個(gè)比較經(jīng)典的玩笑是397.2萬(wàn)元。它包括：買一套普通的房子得花50萬(wàn)元、買車至少100萬(wàn)元(以15萬(wàn)元/輛計(jì)，退休到死需要三輛)、養(yǎng)一個(gè)孩子要30萬(wàn)元、孝敬父母43.2萬(wàn)元(一對(duì)夫妻要養(yǎng)4個(gè)老人，按每月給每個(gè)老人300元計(jì)算)、全家開銷108萬(wàn)元、休閑費(fèi)30萬(wàn)元、退休養(yǎng)老36萬(wàn)元。

　　其實(shí)以上的例子，雖是個(gè)玩笑，但它用概念的意識(shí)傳遞給我們，理財(cái)，首先要進(jìn)行資本的原始積累，或者通過(guò)工作的積蓄，或者通過(guò)投資。

　　有了原始積累之后，就要通過(guò)投資去獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益。只有以穩(wěn)定的現(xiàn)金流為目的進(jìn)行的投資，才能讓人們?cè)谕顿Y領(lǐng)域擁有持續(xù)的賺錢能力，才能規(guī)避投機(jī)行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。既有穩(wěn)定收益，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能讓人安心退休。

　　當(dāng)然，同一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)人的理財(cái)觀念處于一種相當(dāng)不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機(jī)的心態(tài)投資，總想聽(tīng)一個(gè)消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項(xiàng)艱苦的工作，有大量的功課要做，過(guò)于看重“一筆賺了多少錢”，而不去鉆研如何獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。而在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現(xiàn)金流為目的，進(jìn)行理性的投資，那么，不僅退休的理想可以早些實(shí)現(xiàn)，整個(gè)社會(huì)的投資環(huán)境也會(huì)更加理性。

　　
找出富人理財(cái)?shù)墓餐c(diǎn)

　　我們知道富人正變得越來(lái)越富。我們知道富人數(shù)量在增多。我們還知道，基金管理行業(yè)和銀行業(yè)正向“財(cái)富管理”這一新領(lǐng)域投入巨大的資源。

　　從經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及對(duì)財(cái)富管理行業(yè)最粗率的理解來(lái)看，這一切都非常清楚。

　　《福布斯》(Forbes)等出版物公布的全球富豪排行榜也令上述說(shuō)法不容置疑。這些排行榜光彩易讀。

　　但目前還不那么清楚的是，富人的投資方式與其他人究竟有什么不同。

　　我們?cè)诟爬ā案蝗恕奔捌湫枨蟮臅r(shí)候，需要謹(jǐn)慎行事。《福布斯》排行榜顯示，按照排名前后，全球最富有的5位富豪分別是：一位美國(guó)軟件企業(yè)家、一位成功的美國(guó)投資管理者、壟斷全國(guó)電(600795,股吧)話市場(chǎng)的墨西哥投資者、宜家(Ikea)的瑞典創(chuàng)始人和整合全球鋼鐵行業(yè)的印度企業(yè)家。比爾·蓋茨(Bill Gates)、沃倫·巴菲特(Warren Buffett)、卡洛斯·斯利姆(Carlos Slim)、英瓦爾·坎普拉德(Ingvar Kamprad)和拉克希米·米塔爾(Lakshmi Mittal)都非常富有，但對(duì)他們進(jìn)行太多的概括，可能會(huì)很危險(xiǎn)。

　　
財(cái)富管理行業(yè)的假設(shè)

　　然而，財(cái)富管理行業(yè)的經(jīng)營(yíng)似乎的確建立在一種假設(shè)基礎(chǔ)上：即我們概括出富人的一些特點(diǎn)。

　　其一，為了進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)富，他們?cè)敢獬袚?dān)公眾不可及的更大風(fēng)險(xiǎn)。

　　近幾年來(lái)，對(duì)沖基金和私人股本這兩個(gè)行業(yè)一直在推動(dòng)著市場(chǎng)，它們理所當(dāng)然地獲得了大量關(guān)注。但普通散戶投資者無(wú)法直接利用它們。

　　它們屬于富人，也是私人銀行和財(cái)富管理活動(dòng)的中心。富有投資者還可以運(yùn)用多種策略，例如賣空或大量使用衍生品，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止多數(shù)散戶投資者采取這些策略。

　　不過(guò)，富人真的需要這些嗎？

　　至少?gòu)睦碚撋隙裕晃弧柏?cái)富”經(jīng)理應(yīng)能不去理會(huì)標(biāo)準(zhǔn)基金管理層有關(guān)貝塔和阿爾法——它們分別是與市場(chǎng)相關(guān)和不相關(guān)的回報(bào)——的所有擔(dān)心，也應(yīng)避免根據(jù)市場(chǎng)平均回報(bào)設(shè)定基準(zhǔn)的做法。

　　
富人貴在守富
但擁有巨額財(cái)富的一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于，你不再需要取得巨大、超越市場(chǎng)平均水平的回報(bào)，來(lái)讓自己變得富有。

　　你唯一的擔(dān)心應(yīng)該是，首先，避免做出讓你損失財(cái)富的蠢事，第二，回報(bào)超過(guò)通脹水平。

　　這進(jìn)而表明，最明智的策略是目前所說(shuō)的“絕對(duì)回報(bào)”投資，現(xiàn)金是需要超越的基準(zhǔn)，而關(guān)鍵是永遠(yuǎn)不要虧損。

　　換言之，盡管非常富有的人群能夠承擔(dān)得起比他人更大的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)他們而言，保守一些可能更為合理。他們可以承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，但他們沒(méi)必要這樣做。那些沒(méi)有存夠養(yǎng)老金的人，才可能會(huì)理性地開始承擔(dān)巨大投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　

　　
富人投資理財(cái)更為保守

　　最近幾項(xiàng)調(diào)查表明，富人確實(shí)如此行事。他們似乎比公眾投資者更為保守(而非激進(jìn))。因此，在全球市場(chǎng)最近的大幅下挫中，它們的表現(xiàn)可能比其他所有人都要好。

　　Tiger 21本月早些時(shí)候發(fā)表了一篇對(duì)其會(huì)員的調(diào)查。該公司總部位于紐約，擁有115名會(huì)員，這些會(huì)員都是“自己創(chuàng)業(yè)的富人”，擁有超過(guò)70億美元的可投資資產(chǎn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些會(huì)員們的股票投資比例從2005年的37%降至今年的30%。衍生品投資比例的確增加了一倍，從4.5%升至9.5%，但基數(shù)較低。他們平均現(xiàn)金持有比例為9%。同時(shí)從他們選擇的衍生品來(lái)看，似乎更多旨在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　他們持有現(xiàn)金的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于基金經(jīng)理通常向長(zhǎng)線投資者建議的水平。但Tiger 21的創(chuàng)始者邁克爾·松內(nèi)費(fèi)爾特(Michael Sonnenfeldt)稱，這是“當(dāng)前許多美國(guó)富人為求心安而付出的代價(jià)”。

　　他們還通過(guò)直接持有或合伙的方式，大量投資于房地產(chǎn)。這再次證明了他們保守的投資特點(diǎn)，對(duì)于那些當(dāng)初通常不得不承受巨大風(fēng)險(xiǎn)以積攢財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)尤為明顯。

　　Tiger 21的會(huì)員確實(shí)對(duì)私人股本表現(xiàn)出很大的熱情，不過(guò)這主要是因?yàn)樗麄儗?duì)投資公開市場(chǎng)興趣索然。成功企業(yè)家的確有進(jìn)行私下交易的渠道，他們對(duì)這方面的興趣勝于在公開市場(chǎng)進(jìn)行操作。但即便如此，這也可以表明他們保守的投資傾向：與公開市場(chǎng)相比，私下交易的優(yōu)惠條款很可能提供更高的“安全余量”。

　　同樣，市場(chǎng)研究組織Spectrem對(duì)可投資資產(chǎn)凈值至少在500萬(wàn)美元以上的美國(guó)投資者進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)他們中43%的人希望自己大部分投資能夠提供有保證的回報(bào)率。

　　
    富人更擅長(zhǎng)解讀市場(chǎng)

　　該結(jié)果表明了自2003年以來(lái)出現(xiàn)的一種變化，當(dāng)時(shí)希望尋求有保證回報(bào)率的投資者比例僅為29%。回過(guò)頭看，這段時(shí)間是在股市中大舉低價(jià)買進(jìn)的大好時(shí)機(jī)，這或許表明，富人只是在判斷市場(chǎng)方面做得更好，而不是從本質(zhì)上回避風(fēng)險(xiǎn)。

　　財(cái)富管理行業(yè)灌輸給他們的投資理念頗有意思。例如，74%的人將對(duì)沖基金形容為“高風(fēng)險(xiǎn)”(而根據(jù)其名稱，它們應(yīng)該是相反的含義)，而61%的人亦同樣描述私人股本。

　　最富有人群在面對(duì)對(duì)沖基金的吸引時(shí)，似乎特別冷靜。Spectrem對(duì)可投資資產(chǎn)在2500萬(wàn)美元以上(按照任何定義這都算是高凈值)的家庭進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)僅有27%的家庭投資對(duì)沖基金，低于上一年38%的水平。他們?cè)趯?duì)沖基金方面的投資額中值為160萬(wàn)美元。

　　Spectrem稱，這些美國(guó)富人幾乎清一色地表示，其風(fēng)險(xiǎn)容忍度為“中等或保守”。

　　對(duì)這些人來(lái)說(shuō)，這在很大程度上不是什么“尋求阿爾法回報(bào)”(與市場(chǎng)不相關(guān)的最佳回報(bào))的問(wèn)題，與“取得比現(xiàn)金更高的收益”或“獲得超過(guò)通脹的回報(bào)”不同。這可能是阿爾法回報(bào)的一種形式，但只須運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)最低的阿爾法回報(bào)產(chǎn)生策略。

　　
    結(jié)構(gòu)產(chǎn)品保證回報(bào)率

　　這進(jìn)而導(dǎo)致人們產(chǎn)生這樣一種見(jiàn)解：私人銀行業(yè)務(wù)的巨大增長(zhǎng)可能來(lái)自結(jié)構(gòu)產(chǎn)品。使用衍生品，可能向投資者提供有保證的回報(bào)率，如果基礎(chǔ)投資(通常以大宗商品或股票為主)的回報(bào)率提高，那么其回報(bào)率可能隨之提高。你只是必須放棄一些回報(bào)率。

　　這是些概念問(wèn)題。長(zhǎng)期而言，投資者通常不需要為這種保證支付代價(jià)，就可以增加其財(cái)富。但對(duì)于已經(jīng)積累財(cái)富、只須守住它們而非再去賺錢的保守型投資者來(lái)說(shuō)，此類投資產(chǎn)品可能非常有吸引力。

　　當(dāng)然，這些都不能一概而論。許多企業(yè)家是通過(guò)將一家企業(yè)經(jīng)營(yíng)得非常好而致富的，而后希望確保自己能保住創(chuàng)造的財(cái)富。勿庸置疑，一些人希望獲得巨額回報(bào)，因此他們不介意承受風(fēng)險(xiǎn)。

　　但富人回避風(fēng)險(xiǎn)是有道理的，甚至連那些白手起家的企業(yè)家也不例外。他們只不過(guò)是吸取歷史教訓(xùn)。從長(zhǎng)期角度看，要想守住巨額財(cái)富非常困難。如果不能將其多樣化，抑或未能防范通脹風(fēng)險(xiǎn)，都可能導(dǎo)致家族財(cái)富的規(guī)?？s水。

　　不妨看看《福布斯》的排行榜，注意如今位于前列的那些企業(yè)家發(fā)生什么變化?！芭f財(cái)富”還在那里，但已經(jīng)減少，并且在不斷縮水。

　　排名前五位的富人有一個(gè)共同點(diǎn)：他們都是白手起家。排行榜中的其他大部分人也是如此。

　　在這里，已經(jīng)找不到19世紀(jì)那些著名的“斂財(cái)大亨”(robber barons)的名字。而只要這些家族的財(cái)富跟得上通脹的步伐，他們的名字本來(lái)應(yīng)該會(huì)留在這里。

　　
    看富人是如何投資理財(cái)?shù)?/span>

　　理財(cái)并不是要培養(yǎng)百萬(wàn)富翁、億萬(wàn)富翁，理財(cái)是教給我們一種科學(xué)、有效的管理金錢的理念，使我們的生活一天天變好，帶給我們安全感和成就感。

　　比爾.蓋茨心疼VIP車位的停車費(fèi)

　　世界首富蓋茨斂財(cái)?shù)乃俣瓤斓皿@人，僅用13年時(shí)間就積累了富敵數(shù)國(guó)的龐大資產(chǎn)，美國(guó)的傳媒常常不由自主地將他神化。蓋茨究竟有什么投資秘方呢？他是如何打理這份巨額資產(chǎn)的呢?

　　蓋茨雖然是頂尖級(jí)電腦奇才，但在理財(cái)?shù)木唧w操作方面難免“技不如人”。為了使理財(cái)事務(wù)不致過(guò)多地牽制自己的精力，蓋茨聘請(qǐng)了“金管家”。1994年，蓋茨在微軟股票之外的財(cái)產(chǎn)已超過(guò)4億美元時(shí)，聘請(qǐng)了年僅33歲的勞森作為他的投資經(jīng)理，并答應(yīng)勞森說(shuō)，如果微軟股價(jià)一直上升的話，勞森就可以用更多的錢來(lái)進(jìn)行其他投資。除了50億美元的私人投資組合外，勞森還是蓋茨捐資成立的兩個(gè)基金的投資管理人，蓋茨對(duì)這兩個(gè)基金的捐贈(zèng)是以將自己名下的微軟股份過(guò)戶給這兩個(gè)基金的方式來(lái)進(jìn)行的。勞森的工作就是將這些股份以最好的價(jià)錢售出，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候買進(jìn)債券或其他投資工具來(lái)完成這一過(guò)程。經(jīng)過(guò)專家的打理，這兩個(gè)基金的每年捐稅已經(jīng)超過(guò)了名列《財(cái)富》500家中的后幾家公司的凈收入。

　　蓋茨和一位朋友同車前往希爾頓飯店開會(huì)，由于去遲了，以至找不到車位。他的朋友建議把車停在飯店的貴客車位，“噢，這可要花12美元，可不是個(gè)好價(jià)錢?！鄙w茨不同意。“我來(lái)付?！彼呐笥颜f(shuō)?！澳强刹皇呛弥饕?，”蓋茨堅(jiān)持道，“他們超值收費(fèi)?！庇捎谏w茨的固執(zhí)，汽車最終沒(méi)停放在貴客車位上。到底是什么原因使蓋茨不愿多花幾元錢將車停在貴客車位呢，原因很簡(jiǎn)單，蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣恰到好處。大家都知道鹽的妙用。鹽少了，菜淡而無(wú)味；鹽多了，苦咸難咽，哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢也要讓每一分錢發(fā)揮出最大的效益。一個(gè)人只有當(dāng)他用好了他的每一分錢，他才能做到事業(yè)有成，生活幸福。

　　
股神巴菲特的五大投資原則

　　巴菲特他所信奉的集中投資原則，被許多投資者奉為金科玉律。但我們誰(shuí)也不曾聽(tīng)說(shuō)過(guò)巴菲特有什么管理學(xué)的理論。但事實(shí)上，如果仔細(xì)研究他的投資原則，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些原則也是企業(yè)家應(yīng)該遵循的原則。我相信，用這些原則指導(dǎo)我們做企業(yè)，每一個(gè)普通人都可以做出令人吃驚的成績(jī)來(lái)，就像運(yùn)用巴菲特原則投資股市會(huì)取得超常的結(jié)果一樣。

　　巴菲特的第一個(gè)投資原則是“找出杰出的公司”。這個(gè)原則的基礎(chǔ)是這樣一個(gè)常識(shí)：即一個(gè)經(jīng)營(yíng)有方，管理者可以信賴的公司，它的內(nèi)在價(jià)值一定會(huì)顯現(xiàn)在股價(jià)上。所以投資者的任務(wù)是做好自己的“家庭作業(yè)”，在無(wú)數(shù)的可能中找出那些真正優(yōu)秀的公司和優(yōu)秀的管理者。

　　第二個(gè)原則是“少就是多”。對(duì)一個(gè)普通人來(lái)說(shuō)，巴菲特認(rèn)為只要有三家公司的股票就夠了。他的理由同樣是基于一個(gè)常識(shí)：買的股票越多，你越可能購(gòu)入一些你對(duì)之一無(wú)所知的企業(yè)。而通常你對(duì)企業(yè)的了解越多，你對(duì)一家企業(yè)關(guān)注越深，你的風(fēng)險(xiǎn)越低，收益就越好。

　　巴菲特的第三個(gè)原則是“押大賭注于高概率事件上”。也就是說(shuō)，當(dāng)你堅(jiān)信遇到了可望而不可及的大好機(jī)會(huì)時(shí)，唯一正確的做法是大舉投資。

　　巴菲特的第四個(gè)原則是“要有耐心”。他有一個(gè)說(shuō)法，就是短于5年的投資是傻子的投資，因?yàn)槠髽I(yè)的價(jià)值通常不會(huì)在這么短的時(shí)間里充分體現(xiàn)，你能賺到的一點(diǎn)錢也通常被銀行和稅務(wù)局瓜分。

　　巴菲特的第五個(gè)原則是：“不要擔(dān)心短期價(jià)格波動(dòng)”。他的理論是，既然一個(gè)企業(yè)有內(nèi)在價(jià)值，它就一定會(huì)體現(xiàn)出來(lái)，問(wèn)題僅僅是時(shí)間?！斑x擇少數(shù)幾種可以在長(zhǎng)期產(chǎn)生高于平均效益的股票，將你大部分資本集中在這些股票上，不管股市短期跌升，堅(jiān)持持股，穩(wěn)中求勝”是巴菲特的集中投資思想。

　　
成為百萬(wàn)富翁的捷徑

　　有人認(rèn)為，現(xiàn)在美國(guó)大約有500萬(wàn)個(gè)家庭擁有100萬(wàn)美元的財(cái)富，其中80%的人屬于第一代致富者。對(duì)這些人來(lái)說(shuō)，富裕并不是擁有昂貴的轎車、別墅，而是有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入作保障，為此，理財(cái)專家認(rèn)為，人們只要遵循一些普遍的原則，都可以挖掘出致富的潛能。他們歸納出了以下一些法則，或許對(duì)你有些啟示。

　　錢生錢法。1967年，北卡羅萊納州的拉爾夫兄弟決定以出售股份的方式籌款開一家雜貨店。他們聯(lián)系了100個(gè)熟人，這些人以每股10美元的價(jià)格各自買下了100股。30多年后，當(dāng)初的雜貨店已變成了擁有1000多家連鎖店的“食品之王”的大公司。它的股票價(jià)格為每股109美元，當(dāng)年投資者中的78位已當(dāng)上了百萬(wàn)富翁。

　　量入為出。1960年，漢托和喬吉娜從古巴來(lái)到美國(guó)時(shí)，身無(wú)分文。1966年他們大學(xué)畢業(yè)后做了記者。他們的致富策略就是節(jié)省每一分錢，由于銀行儲(chǔ)蓄是按復(fù)利計(jì)算的，所以夫婦倆每月按時(shí)去銀行存錢。他們的生活很節(jié)儉，打折商品是他們常買的東西，經(jīng)常從報(bào)紙上剪折價(jià)券去買便宜東西，上班帶盒飯。幾年后，他們便把收入的大部分儲(chǔ)蓄起來(lái)。直到1987年，他們拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成了百萬(wàn)富翁。

　　不筑債臺(tái)。今天信用卡公司有五花八門的優(yōu)惠辦法吸引新客戶。銀行又大力推銷房屋抵押貸款，一般人面對(duì)這類誘惑，很容易把持不住自己，代價(jià)是你欠下債務(wù)，須為債務(wù)支付利息。美國(guó)百萬(wàn)富翁中70%全無(wú)債務(wù)，他們知道，每支付1美元利息，可用來(lái)投資的錢就少了1美元。因此，他們所買的房子一定是他們負(fù)擔(dān)得起而財(cái)力上仍綽綽有余的。

　　自己創(chuàng)業(yè)。自己當(dāng)老板的人能成百萬(wàn)富翁的機(jī)率，比工薪階層的機(jī)率要大4倍。工薪階層的收入決定于雇主愿意給多少，自己創(chuàng)業(yè)的人如果精明能干，可以大展宏圖。

　　長(zhǎng)期等待。要想財(cái)富長(zhǎng)久，就要具備足夠的定力，拒絕短期利益的誘惑，抱緊核心資產(chǎn)。微軟的比爾·蓋茨能夠多年蟬聯(lián)全球富豪榜首，就是得益于他能夠抗拒誘惑，不放棄微軟的大部分股權(quán)。任何投資者在走向致富之路時(shí)并不富有。這需要長(zhǎng)時(shí)間的等待，合理地安排自己手中的資金，選準(zhǔn)投資方向，如此則任何人都會(huì)有可能成為富翁的。

　　氣定神閑。投資沒(méi)有一定賺錢的道理，不過(guò)，富豪們一定有辦法使自己安度投資的低潮。專家們發(fā)現(xiàn)，富豪們大多是玩撲克牌的高手。他們大多生活作息有規(guī)律，婚姻生活穩(wěn)定、美滿。有志成為富豪的人，不妨向他們的生活態(tài)度看齊。

　　臉皮很厚。富豪的行為模式異于常人，常做出違反社會(huì)常規(guī)、招致他人忌恨的事。美國(guó)最大零售商沃爾瑪?shù)膭?chuàng)辦人山姆·奧爾頓經(jīng)常擾亂市場(chǎng)價(jià)格。一旦逮到機(jī)會(huì)，他便伺機(jī)向供應(yīng)商殺價(jià)。所以供應(yīng)商們都知道和沃爾瑪做生意不容易。因此，如果你想當(dāng)好好先生，最好打消富豪夢(mèng)。

　　
成為富翁的八個(gè)步驟

　　有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。美國(guó)人查理斯·卡爾森在調(diào)查了美國(guó)170位百萬(wàn)富翁的發(fā)家史后寫了一本名叫《成為百萬(wàn)富翁的八條真理》的書?？柹偨Y(jié)的、成為百萬(wàn)富翁的八個(gè)行動(dòng)步驟是：

　　第一步，現(xiàn)在就開始投資。他在書中說(shuō)，在美國(guó)，六成以上的人連百萬(wàn)富翁的第一步都還未邁出。每個(gè)人在邁出第一步時(shí)都有一堆理由，但其實(shí)這些理由都只是自己在找無(wú)關(guān)緊要的借口。有人也許會(huì)說(shuō)：“沒(méi)時(shí)間投資。”卡爾森說(shuō)：“那你為什么不減少看電視的時(shí)間，把精力花在學(xué)習(xí)投資理財(cái)上？”

　　第二步，制定目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)不論是準(zhǔn)備好小孩子的學(xué)費(fèi)、買新房子或50歲以前舒服地退休。不論任何目標(biāo)，一定要定個(gè)計(jì)劃，并且為了這個(gè)計(jì)劃全心全意地去努力。

　　第三步，把錢花在買股票或基金上?！百I股票能致富，買政府公債只能保住財(cái)富。”百萬(wàn)富翁的共同經(jīng)驗(yàn)是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財(cái)富的開始。

　　第四步，百萬(wàn)富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富的，他們大多數(shù)只投資一般的績(jī)優(yōu)股，慢，但是低風(fēng)險(xiǎn)地?cái)控?cái)。

　　第五步，每月固定投資。使投資成為自己的習(xí)慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你超越2／3以上的人。

　　第六步，堅(jiān)持就是勝利。調(diào)查顯示，3／4的百萬(wàn)富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬(wàn)富翁買一種股票至少持有8年以上。股票買進(jìn)賣出資本頻繁，不僅冒險(xiǎn)，還得付高額資本稅、交易費(fèi)、券商傭金等，“交易次數(shù)多，不會(huì)使你致富，只會(huì)使代理商致富。”

　　第七步，把稅務(wù)局當(dāng)投資伙伴，善用之。厭惡稅務(wù)局并不是建設(shè)性的思維，而應(yīng)該把稅務(wù)局當(dāng)成自己的投資伙伴，注意新稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財(cái)工具，使稅務(wù)局成為你致富的助手。

　　第八步，限制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。百萬(wàn)富翁大多過(guò)著很乏味的生活，他們不愛(ài)換工作、只結(jié)一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、生活沒(méi)有太多意外或新鮮，穩(wěn)定性是他們的共同特色。

　　理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無(wú)法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機(jī)會(huì)再投資。

　　
塑造良好的理財(cái)心態(tài)

　　很多人在學(xué)習(xí)理財(cái)時(shí)，最注重如何掌握投資的技巧：怎樣去將手上的資金去生利，怎樣在股票市場(chǎng)上去挑選合適的股票，怎樣利用基金等投資工具，怎樣投資房地產(chǎn)或生意，怎樣盡量省下稅金，怎樣為退休或遺產(chǎn)作最佳的安排等等。不錯(cuò)，要有效地理財(cái)，必須了解各樣投資工具的特性，然后定下一個(gè)整體的計(jì)劃去實(shí)行，但有一樣比這些技巧更重要的，就是先有正確的理財(cái)心態(tài)。態(tài)度不對(duì)，即使有最好的理財(cái)方法，往往也是徒勞無(wú)功。

　　自古以來(lái)，錢財(cái)?shù)奈α钊穗y以抵御，試問(wèn)誰(shuí)不想銀行存款或資產(chǎn)凈值不斷直線上升？可是人的貪性，令人心永不知足，為了追求錢財(cái)物質(zhì)，不惜付出任何代價(jià)--家庭、健康、良知、甚至自己生命。上個(gè)世紀(jì)80年代華爾街投機(jī)專家，公開宣揚(yáng)“貪是好的”言論，至上個(gè)世紀(jì)90年代股票市場(chǎng)長(zhǎng)期上升，都令不少人對(duì)堆積財(cái)富如癡如醉，殊不知貪心卻正是理財(cái)?shù)氖准伞?br />
　　貪心除了導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的虧損外，也危害個(gè)人身心健康與家庭生活。建議大家在反思一下自己對(duì)理財(cái)?shù)男膽B(tài)，然后才花時(shí)間為自己財(cái)務(wù)做一個(gè)謹(jǐn)慎的規(guī)劃，去耐心地等候收成。

　　到底富人擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財(cái)富？那就是：投資理財(cái)?shù)哪芰ΑＨ藗兝碡?cái)知識(shí)的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。

　　
獲得財(cái)務(wù)自由的前提

　　理財(cái)致富只需具備三個(gè)基本條件：固定的儲(chǔ)蓄，追求高報(bào)酬以及長(zhǎng)期等待。

　　假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下1.4萬(wàn)元，如此持續(xù)40年；如果他每年存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多落在200萬(wàn)元至800萬(wàn)元之間，頂多猜到1000萬(wàn)元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個(gè)令眾人驚訝的數(shù)字。這個(gè)數(shù)據(jù)是依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得之，計(jì)算公式如下：1.4萬(wàn)(1＋20%)40=1.0281億。

　　這個(gè)神奇的公式說(shuō)明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí)，就能成為億萬(wàn)富翁了。投資理財(cái)沒(méi)有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏，每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過(guò)養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無(wú)法做到的習(xí)慣而已。

　　有句俗語(yǔ)叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。人的一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái)，并非開源節(jié)流。

　　目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低，不適于作為長(zhǎng)期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬(wàn)元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%(更何況我們現(xiàn)在處在一個(gè)低利率時(shí)期，利率低得可以忽略不計(jì)，一年期的才1.98 %)的利率，40年后他可以積累1.4萬(wàn)元(1＋5%)40=169萬(wàn)元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。

　　更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專家建議將財(cái)產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。不妨在投資組合時(shí)分為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。

　　
     迅速成為富人的八大取勝之道

　　(一)職業(yè)取勝

　　很多人有一種誤解，以為單憑職場(chǎng)打拼無(wú)法快速致富，實(shí)際是隨著社會(huì)的發(fā)展，某些職業(yè)的含金量越來(lái)越高，成為某一領(lǐng)域的專家權(quán)威，快速致富會(huì)很容易。另外如果在職場(chǎng)中能夠不斷晉升，相應(yīng)的薪酬也會(huì)水漲船高。

　　

          (二)專利取勝

　　能夠?yàn)樯鐣?huì)提供的產(chǎn)品越具有適用性、越具有獨(dú)特的知識(shí)技術(shù)含量，就越容易成功。從可口可樂(lè)到微軟，世界上成功的創(chuàng)富故事很多與專利有關(guān)。

　　
      (三)套利取勝

　　擁有一定的資金以后，在不同的投資市場(chǎng)進(jìn)行套利性質(zhì)的操作是實(shí)現(xiàn)快速致富的捷徑之一。前提是熟悉的投資市場(chǎng)越多越好，由于每一個(gè)投資市場(chǎng)其運(yùn)行基本上都是漲漲跌跌的，所以白領(lǐng)熟悉的投資市場(chǎng)多，就容易抄到底部，資金也會(huì)因此而比較安全。

　　

    (四)資源取勝

　　白領(lǐng)應(yīng)該不斷有意識(shí)地積累資源。在現(xiàn)代社會(huì)中要取得成功，是否積累了豐富的資源是很關(guān)鍵的，成功的營(yíng)銷人員通常都是很注意培養(yǎng)人脈資源的，要成為一名專家他平時(shí)也必然要注意相關(guān)資料的收集整理。廣義上的資源可以包括名氣(知名度)、比較獨(dú)特的技術(shù)、資金、人際關(guān)系、物質(zhì)儲(chǔ)備等。

　　(五)借貸取勝

　　普通白領(lǐng)要快速致富，必須學(xué)會(huì)借。除了金錢以外，還有很多東西都可以通過(guò)借來(lái)幫助提早實(shí)現(xiàn)自己的理想。當(dāng)然借有時(shí)會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是借資金進(jìn)行投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是很大的，只要注意控制風(fēng)險(xiǎn)，善于利用各種力量的人是較容易成功的。

　　(六)合作取勝

　　當(dāng)機(jī)會(huì)來(lái)臨而個(gè)人難以把握時(shí)，應(yīng)該采取與他人合作的形式來(lái)爭(zhēng)取贏利，千萬(wàn)不要因?yàn)樨澙范芙^合作或者輕易放棄機(jī)會(huì)。好的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)雖然有但是畢竟不會(huì)頻繁出現(xiàn)，應(yīng)該珍惜每次機(jī)會(huì)。

　　(七)出奇取勝

　　與大多數(shù)人一樣地工作一樣地思維，并且只有與普通人差不多的生活目標(biāo)，長(zhǎng)此以往再出色的人也會(huì)淪為平庸。能夠在關(guān)鍵時(shí)刻出奇制勝者，平時(shí)都是有心人，都是善于發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)并且把握機(jī)會(huì)者。

　　(八)資本取勝

　　通過(guò)對(duì)全球巨富的研究，可以發(fā)現(xiàn)他們往往是資本市場(chǎng)中的長(zhǎng)袖善舞者。通過(guò)資本市場(chǎng)融資，是快速積累財(cái)富的訣竅之一。所以當(dāng)面臨公司有上市的可能時(shí)，一定要把握住機(jī)會(huì)把公司做大做強(qiáng)。(投資與合作）

我們很多人都是結(jié)婚生子，然后生病老死，走你父母一模一樣的路，所以你一直是打工仔！你天生脆弱、腦筋遲鈍只想做按班就部的工作，你想做無(wú)本的生意，你想坐在家里等天上掉陷餅，所以你一直是一個(gè)打工仔！你抱怨沒(méi)有機(jī)遇，機(jī)遇來(lái)到你身邊的時(shí)候你又抓不??！因?yàn)槟悴粫?huì)抓！所以你還是一直是打工仔！因?yàn)槟愕呢毟F，所以你自卑！你退縮了！你什么都不敢做！你只會(huì)給別人打工！所以你一直是打工仔！你沒(méi)有特別技能，你只有使蠻力！你和你父母一樣，惡性循環(huán)，所以，你一直永遠(yuǎn)的一個(gè)一直在打工的打工仔嗎。

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