來自百科資料，“所謂養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。”這個定義看起來很美麗，但是現(xiàn)實卻是很無奈。
中廣網(wǎng)北京消息，“據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文透露，中國養(yǎng)老金‘空賬’規(guī)模大約為1.3萬億元人民幣。”
什么是空帳？就是說你的賬戶上名義有錢，然而卻是一個無法兌現(xiàn)的空頭數(shù)字。當然，這1.3萬億還是低估的，這是一些學者的看法。前勞動和社會保障部部長鄭斯林在2004年時，他給出數(shù)字是2.5萬億元。
養(yǎng)老金的缺口，這將威脅到很多人養(yǎng)老問題。據(jù)中廣網(wǎng)的報道，“巨大的空帳需要填補，專家給出了幾個解決辦法。一是增加年輕人數(shù)量，增加勞動力；二是一部分國企愿意紅利上繳，以填補空帳；第三就是大量印發(fā)鈔票，從賬面上填補空帳。”實際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當大。要是大量印發(fā)鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來埋單。
有的城市，一些農(nóng)民工對企業(yè)強制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實際上，并不是這些農(nóng)民工目光短視，而是社保不能給他們帶來實在的好處。社保養(yǎng)老金制度只是現(xiàn)代才有，古代并沒有，但是人們一樣過來。
 著名經(jīng)濟學家張五常說到，“沒有強迫性的養(yǎng)老金制度，人們會自行儲蓄而養(yǎng)老。香港十年以前是沒有這種養(yǎng)老金制度的，情況不差。而那些養(yǎng)老金制度強迫人們通過政府投資，回報率一般是低的。有很多專家作過統(tǒng)計，自己積蓄投資養(yǎng)老的回報率，比政府代替人們投資養(yǎng)老的回報率高很多。這是普遍的情況。有些人因為自己不積蓄，到老時就有問題。但是，在正常的天倫發(fā)展下，我個人是反對強迫養(yǎng)老金的。因為一個人可以自己積蓄，而如果他有自己的兒女就更安全，可以有兒女養(yǎng)老。所以我在1984年的時候發(fā)表《沒有兄弟姊妹的社會》，極力反對一家一孩的政策。其中一個原因，就是將會需要很多老人院。現(xiàn)在由于有了一家一孩政策實施多年的后果，養(yǎng)老就成為社會問題。另一方面，如果政府大肆推行養(yǎng)老金制度，人們的自主積蓄就會減少。這是很明顯的。美國的儲蓄率就很低，據(jù)說是低于GDP的2%，這是拜強迫養(yǎng)老金所賜。而最近的金融風暴影響了養(yǎng)老金，加重了美國金融危機的嚴重性。新加坡的強迫養(yǎng)老金很高，聽說在這次金融危機中輸了很多錢。”
 以北京為例，養(yǎng)老保險比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個人繳納8%。 也就是說，如果你給開出2000元工資，那么就有560養(yǎng)老保險,。名義上是公司替你交了400元，個人交160元。假如你僅僅是購買養(yǎng)老保險這一項，那么你每個月拿到錢就是1840元。
很多之所以覺得這個強制社保對自己有好處，那么養(yǎng)老保險大部分都是公司替自己交了，個人交的只是小部分。很多人覺得只交160元就可以得到560元養(yǎng)老保險，這讓自己占上便宜了，實際上這是一種錯覺。事實上，不管以個人名義交，還是以公司名義交，本質(zhì)上還是羊毛出在羊身上。本來公司給員工開出2400元工資，但是這400元要替員工交養(yǎng)老保險，所以只能開2000元。也就說，不管是從公司財務(wù)中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時，公司在你身上開支都是2400元。
公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對于公司開出工資2000元的人來說，僅僅養(yǎng)老保險就要給政府交560元。除了養(yǎng)老保險，還有醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、住房公積金，其中工傷保險和生育保險不用個人交。如果“五險一金”都交齊了，這個比例就占到個人工資的6成左右。
本文不打算對具體金額進行討論，只是想告訴大家，交齊這個“五險一金”之后，個人當期收入將大幅減少。政府實施強制社保，將剝奪人們增加當期收入的權(quán)利。很多年輕人，剛出來工作，收入不高，當期生活負擔非常沉重。對于他們來說，最迫切并不是解決未來的養(yǎng)老問題，而是當期生活困難。這種強制社保制度，必然剝奪他們選擇的權(quán)利。也就說，不管當期收入是否高，也不管當前的問題是否解決，也必須拿出一些錢給自己將來做保障。
說實話，很多人花錢購買養(yǎng)老保險，并不能收回這些錢。面臨老年齡化問題，一些人建議延遲退休年齡。要是一旦延遲退休年齡真正實施了，這意味叫養(yǎng)老保險時間更長了，享受時間更短了。說一句不好聽的話，要是剛退休了，就到西天去了，那么這些錢就白交了。要是這樣的話，還不如年輕的時候拿出花掉更實在。
經(jīng)濟學者鄧新華說到，“智利模式另一個值得吸取的優(yōu)點是，如果老人去世，其養(yǎng)老金帳戶的余額可以由其后代繼承。現(xiàn)在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸社保基金所有。通行的模式會讓官員把去世老人的帳戶余額看做他們的管理盈利，他們會把這些‘無主資金’用于擴大行政花費，使他們自己享受較好的福利。”因此，養(yǎng)老保險并不能強制，同時也應(yīng)該讓養(yǎng)老金余額可以繼承。
  德意志銀行董事總經(jīng)理、大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家馬駿日出席“財經(jīng)年會2013：預(yù)測與戰(zhàn)略”時說到，“建議到2050年將男性企業(yè)職工的退休年齡累計提高10歲，將女性企業(yè)職工累計退休年齡提高9歲，這將會很大程度地緩解養(yǎng)老金的缺口。”
   據(jù)中國新聞網(wǎng)報道，“馬駿指出，從長期來看，養(yǎng)老金缺口是中國今后財政壓力和政府債務(wù)風險的最大來源。他認為，隨著城鎮(zhèn)化利率提高和參保率提高，今后十年中老百姓的繳費人口在大幅度提升，今后十年中老百姓養(yǎng)老金缺口不會很大，為改革提供了比較大的風險余地。但是過了這十年，情況就會惡化，將進入漸進式惡化期，養(yǎng)老金需要支付的費用不斷上升，而繳費的人數(shù)學慢慢下降，所以今后十年的改革期不可錯過。因此，馬駿建議提高企業(yè)職工的退休年齡。他指出，具體設(shè)計的方案是2015到2050年間，將男性企業(yè)職工的退休年齡累計提高10歲，將女性企業(yè)職工累計退休年齡提高9歲。這將會很大程度的緩解養(yǎng)老金的缺口。”
  第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國60歲以上老人有1.78億，占13.26%。同2000年第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升2.93個百分點，65歲及以上人口的比重上升1.91個百分點，但是0-14歲人口的比重卻下降6.29個百分點。
  未來幾十年，中國老年人隊伍將處于快速壯大之中。有學者估計，到2050年，中國老齡人口將達到峰值4.37億，這就意味中國人口中將有1/3達到60歲，甚至更高比例。據(jù)媒體報道，“上海已成為中國最大的城市，同時也是‘頭發(fā)最白’的城市。上海市人口中有超過1/5已至少60歲了。到2030年，這一比例將達40%。”
上個世紀80年代至今，中國有大量年輕勞動力，同時整個社會勞動力數(shù)量贍養(yǎng)老年人口比例很低。現(xiàn)在，中國加快了進入老齡化社會的腳步，人口紅利即將消失。有預(yù)測認為，未來10年中國18-22歲的人口將減少4000萬人，而在20-40歲之間，中國人口更是減少1億到3億。
一個社會老年人越來越多，這將意味著每個勞動力供養(yǎng)老人負擔越來越重。社會財富是勞動力來創(chuàng)造，所以勞動力數(shù)量和供養(yǎng)老人比例將對財富創(chuàng)造有很大影響。越來越多人口加入老齡化行列之中，將意味完全變成一個消費者。退休人口的退休金，這都是全體勞動者來承擔。
要增加勞動力數(shù)量，一是放開生育，甚至鼓勵生育；二是放開移民政策，應(yīng)容納亞非國家大量移民。不過，從當前情況來看，即使放開生育，人口出生率也不會有明顯的提高。勞動人口數(shù)量減少，這就意味社保收入的減少。
國家信息中心預(yù)測部副研究員張茉楠說到，“處于人口危機邊緣的日本，在2011財年養(yǎng)老金發(fā)放金額預(yù)計將出現(xiàn)2.5兆（萬億）日元（289.7億美元）缺口。根據(jù)日本2005年人口普查結(jié)果推算，日本將在2012年~2013年迎來一個退休高峰。而日本在2011年~2014年將迎來一個償債高峰期，到期債務(wù)總額約達2246萬億日元，約為GDP的5倍。償債高峰與退休高峰的重疊將令日本政府破產(chǎn)風險一觸即發(fā)。同樣的養(yǎng)老赤字也在逼近中國，2010年我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險基金總收入11491億元，比上年增長18%，全年基金總支出8894億元，比上年增長20.4%。收大于支，但是支的增長速度大于收。2001年以來，在覆蓋的城鎮(zhèn)國有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人數(shù)平均增速為4.04%，已經(jīng)低于離退休職工人數(shù)的平均增速6.64%，而養(yǎng)老金的籌集主要依賴參加養(yǎng)老保險的職工人數(shù)。顯然，養(yǎng)老金收小于支會持續(xù)下去，這意味著全國養(yǎng)老保險收支出現(xiàn)赤字并非是遙遠的事。”
通過國企紅利上繳，以填補空帳，這看起很美麗，但是實施卻是很困難。因此，這條路很難走得通。無奈之下，我想出路就印鈔票了。一旦大量印鈔，隨之而來肯定是通脹。這樣的話，大家以前上繳的社保金就嚴重縮水了。
私企打工一族，雖然很多人一個月工資有兩三千元，或者還多一些，但是不少企業(yè)都是按照當?shù)刈畹凸べY標準來給他們購買社保。工作時一個月還能拿三千元，到了退休之后，可能拿不到在職時工資的一半，也就是不到1500元。即使一些所謂體制內(nèi)的人員，退休之后的收入也是嚴重縮水。
全國社保基金理事會副理事長王忠民認為，“我國的養(yǎng)老金制度面臨著老齡化社會、獨生子女政策、通脹預(yù)期等挑戰(zhàn)。”因此，這就等于告訴老百姓，社保養(yǎng)老并不可靠，需要做好多手準備。