抓住美麗，認清“錢”途  

  還記得前不久臺灣地區一家知名的百貨公司周年慶，電視新聞上出現一幅令人驚訝不已的畫面—為了搶購百貨公司周年慶的特價商品，一大堆女性上班族、名媛淑女，甚至是很省錢的媽媽族，不畏辛苦地在門口花上幾個小時排隊，就為了等待百貨公司的開門。而當百貨公司的大門敞開的那一刻，開門的職員盡快地往兩旁閃開，深怕被這些高舉信用卡準備瘋狂shopping的消費軍團給撞倒。

  只見幾秒鐘的時間內，每個女性消費者抓緊皮包，然后用百米賽跑的速度，飛也似的沖到自己心儀的商品專柜前，開始搶購所有的特價商品。那一刻我真是看傻眼了，而我的不少好友也在行列當中！

  這些搶購的人潮中，絕大多數的人都是亮出信用卡來刷卡消費的。當時我就在想，這當中到底有多少比例的女性消費者是背著重重的信用卡債務，在欲望與理性中左右徘徊？如果對于還債與創業也有這樣的決心與毅力，相信不會有什么解決不了的債務。

  現在，想要“努力向‘錢’沖”的女性朋友實在是太多了。聰明的女性會知道，賺錢是為了要照自己的意思過活，而不是要成為名牌或信用卡的奴隸。而女性除了寵愛自己之外，更要懂得如何為愛向“錢”沖。

  我采訪了很多勇敢的女性，她們都清楚做媽媽的滿足感，遠勝于擁有職場女強人的光環，但為了讓家人及自己過更好的生活，她們還是勇敢地在職場與理財的道路上沖！沖！沖！女人要有錢，尊嚴就在眼前！我看到很多六七年級的草莓族，展現“貧女當自強”的創業決心，從“貧女”搖身一變成為“富家女”；我也看到很多單親媽媽，收起悲傷“努力向錢沖”；更有蠟燭兩頭燒的職業女性，運用最堅強的耐力與組織能力，在家庭與工作中創造出傳奇故事。

  我相信在不久的將來，女性自強的故事將會越來越多，通過這本書，你將會對自己內心深處最渴求的欲望做出承諾。新一代的女性要財富，也要美麗，誰說你不能同時擁有美麗、金錢與快樂呢？

 

宣言：強勢理財是獨立自主的首要條件 

  寫了將近十本理財書，我一直很認同一個觀念，就是:

只有財務獨立的女人，生活才有保障！

  一位財務獨立的女人，在丈夫、孩子、家人與朋友面前都抬得起頭來。因為有了足夠的經濟能力，生命才能夠有活力，能夠實現自己的夢想。女性爭取財務獨立的目的，其實不是在爭取主權，而是不成為別人的負擔與拖累。

  我的一位朋友的母親，從年輕的時候就為家庭辛苦操勞，忙到沒有時間培養自己的興趣與專長，也很少出國旅游散心。她原本以為等到三個孩子長大成家后可以享享清福，但是，三個孩子的家也只是小康家庭，手邊沒有任何存款的她，只能幫忙帶孫子換取養老生活金。雖然溫飽不成問題，含飴弄孫也很愉快，可手邊就是不寬裕。有一天，她需要6000元封紅包給自己的朋友，她的兒媳婦隨口問了她一句：“干什么用？”雖然說者無心，但總是讓沒有存退休金的她，有種抬不起頭來的感覺。

  別將一生的經濟需求都依賴在一個人身上

  也有很多女性一生只會運用一種理財方式，就是尋找一張“長期飯票”，認為自己的將來必須依附在先生的身上。但是尋找長期飯票，也有財務風險，除了要考慮飯票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引異性的“折舊”風險，婚姻當然不是未來絕對的保障。

  有一項數據顯示，美國女性離婚后得到贍養費的概率只有15％。想想看，職場“終身雇傭”的觀念都已不現實，更何況，即使婚姻幸福的女人，也有可能單獨面對現實人生。

  女性普遍比男性長壽8~10歲，年老守寡也是常有的事。在打造自己未來的人生規劃時，有風險就是高風險；加上當婚姻破碎時，金錢糾紛很容易就會導致男女雙方惡言相向，而受害的一方，往往就是沒有經濟能力的女性。

  你何苦將一生的經濟需求都放在一個人的身上呢？

  越早開始理財，你的勝算籌碼越大

  我認為女性應該盡早開始投資和儲蓄。起步越早，成功的機會越大，越年輕開始充實財經方面的常識，越有利。這幾年，我一直致力于推行理財教育，因為，理財已經不再是少數人的課程，而是每個人都應該具備的生活態度，是不管男人、女人、老人，還是小孩，都應該具備的一種常識。

  “強勢理財”不是指女性朋友都要成為女強人，而是在面對個人的財務問題時不能懦弱猶疑，要勇敢獨立地確定自己的理財方向。“強勢理財”是熟女們獨立自主的首要條件，因為女人懂得理財，人生就能由自己掌控。女人無法僅僅在廚房中要求獨立，學會理財才是追求獨立自主的基礎，因此你應該常問自己這樣的問題—

  自己可以年輕多久？

  自己可以無憂無慮多久？

  如果有一天發生意外狀況，有沒有能力自給自足？

  如果有一天必須靠自己想辦法過日子，有沒有辦法實現自己的夢想？

  如果有一天必須自己撫養孩子，是不是有這樣的能力？

  女人要有錢，尊嚴在眼前！

  女人有錢，不光只是為了追求享樂、為了擁有名牌包包，而是要找回自己。懂得理財就可以不必當錢的奴隸，就能決定自己的生活質量。當然，絕對不能為了金錢而不擇手段，只有這樣，人生才會由自己做主！ 

女人要有錢，先從點滴開始！(1)  

  給你一個選擇題，從以下A、B、C三者中擇其一：

  嫁給有錢人，然后永遠不用擔心財務的問題。

  你希望在30歲以前擁有一筆財富，雖然必須忍住消費的欲望，但你可以運用這筆財富買房子、旅行、創業、作為孩子的教育基金，甚至投資你自己。

  你希望在30歲以前賺多少花多少，享受快樂要趁年輕，你可以擁有一屋子的名牌服飾，但代價是可觀的賬單數字，及人老珠黃的恐慌。

  大部分女性空有賺錢能力，卻缺乏理財功力

  你會選什么樣的答案呢？相信很多人會說，我要有一大筆財富，也要有一屋子的名牌，以及光鮮亮麗、不虛此生的記憶。但除非你是天生的嬌嬌女，或者是集三千寵愛于一身的名人，否則聰明的你，可能必須學會先苦后甜。因為很多女性都空有賺錢能力，卻缺乏理財功力！

  我想起一個笑話，有一個朋友見到好友神情憔悴，于是關心地問她為何事而煩。

  “沒什么？我老公年初去世的時候，留給我三千萬啦！”

  “啊！那的確是很難過的事啊！不過，三千萬也夠你下半輩子無憂無慮地過活啦！”

  “哎！那三千萬又不是錢！”

  “那是什么？”

  “千萬不可以和人同居，千萬不可以改嫁，千萬不可以再生小孩。不就剛好‘三千萬’了嗎！”

  我覺得女性的確都應該擁有“三千萬”，但是這三千萬應該是“千萬要有錢”，“千萬要健康”，“千萬要美麗”。因為，聰明的女性尋覓的應該是充滿關懷的靈魂伴侶(SoulMate)，而不是長期飯票。白馬王子實在是太少了，女性在職場上經常處于劣勢。要不甘于貧窮，享有幸福的人生，女人必須精明地理財，先存到100萬元再說！而且這100萬還必須是屬于自己名下，或是自己可動用的資產。

  先從100萬的個人資產開始

  為什么要先存到100萬？這100萬只是一個起點。我記得大學畢業的時候，在一家貿易公司上班，當時生活過得真是愜意，薪水還算不錯，最重要的是全部自己花—自己在外面租房子，沒事就和朋友唱唱KTV；到五星級飯店喝喝下午茶；換季時就添購亮麗新衣。每個月薪水都用到剛剛好，心想自己還有大把青春可以把錢給賺回來。

  25歲的時候，有一天我碰到自己的高中同學—她看起來還是像高中時代一樣樸實，而且在中部的公家單位上班，她很開心地找我聊天。我心想，她的日子一定過得很苦悶，于是請她去喝咖啡。

  剛開始，我很快樂地與她分享我的“生活質量”，沒想到，幾句話之后才發現，這位貌不驚人的女同學，居然在3年的時間內存到了人生中的第一個100萬。畢業后她每個月所賺的錢，除了部分給家人之外，她都存下來買保單。她告訴我，再過半年，她就要拿這100萬到國外的ParsonsSchool學習服裝設計。當時，我的腦海中突然浮現：

  說不定哪天，我刷爆卡買的衣服，可能就會是她設計的品牌！

  哪天她開著跑車在街上，看到我落魄街頭！

  我去公司應征公關工作，她居然是我的老板！

  她現在就存了100萬，再過10年，會不會就有幾千萬？而我連10萬都沒有！

  我突然發現：先樂后苦→醉生夢死→然后再苦中作樂→苦不堪言，這樣的選擇實在太不明智了！后來，我就下定決心，千方百計地節衣縮食，先存到100萬元再說。因為，這不是比財大氣粗，而是比理財有沒有計劃，否則，我和同年齡的朋友相比，在財富上的上差距就會越來越大。

  “只消費，不投資”，你在想什么？

  后來我才發現，原來我是“零100萬族群”中的一員。還沒有擁有100萬的人，普遍被稱為“零100萬族群”。而且大部分的人是只消費，不投資。尤其現在在臺灣，“年存10萬元”已經是屬于中上的雙薪家庭，平均夫妻兩人每月才存8334元，還不到1萬元，等于每人每月存4167元。

 

 

女人要有錢，先從點滴開始！(2)  

  每個月存4167元×12個月×2個人≈100000元（每年）

  那如果是在中上之下呢？

  但是，在這樣的存款形勢之下，臺灣這幾年追求名牌的潮流還是全面蔓延，很多年輕美眉都要背個名牌包來彰顯自己，到最后還是得犧牲寶貴的年輕時光賺錢還信用卡賬單。如果你正是屬于這個族群，最好要避免刷卡無節制或是入不敷出的破財行為—賺來的錢不急著讓它增值，卻不停地花費。在還沒有擁有第一個100萬以前，擇優而行、控制開支仍有必要。

  事實上很多人都認為，在30歲以前存到人生的第一個100萬并不為過，這100萬可以指手上的可用現金加上不動產的現金價值。我計算過，一個22歲的年輕人，只要每個月存8000塊錢，投資在投資回報率只有5％的品種上，30歲就可以擁有100萬元；或是每月若能省下14000元，放在年利率6％的投資品種上，5年下來就有100萬。早日累積到人生第一個100萬，才能提早“用錢滾錢”。畢竟，談到理財之前還是得先有財可理才行。（請參見下面的公式）

  每月投入8000元，為方便計算，粗略以每年直接投入96000元(8000×12＝96000)來計，并假設每年年初就開始投入—

  如此一來，到30歲就可以成為名副其實的百萬富翁了。

  （此為大致推算，數字會因每月期初或期末的投入而有所不同，但重點在于你每個月是否能持之以恒地把閑錢存下來。）

  學會“省”下生活中不必要的開支

  聰明的女性，不會把時間花在比名牌上，而是會把焦點放在理財計劃上。你必須通過正確的理財計劃，來幫助自己達到這些目的，以下是專屬女性的三大省錢絕招：

  分清楚“想要”和“需要”

  許多女性經常克服不了心中的那句“Iwantit”，結果總是讓自己入不敷出。事實上，消費的第一守則應該是要建立于“Ineedit”，行有余力才能應付“Iwantit”。但很多女性卻在“Iwantit”和“Ineedit”之間暈頭轉向，直到最后被物品所俘虜，導致必須付出漫長的時間和代價。

  我還記得以前有一位同事，她在法國留學，長得又很漂亮，她最喜歡享受“Iwantit”的感覺。雖然工作能力很強，但是薪水族畢竟賺得有限，但她隔三差五就要到歐洲旅行，一旅行就一定會買名牌回來。記得有一次支付完信用卡費之后她就透支了，還有10天才發薪水，她已經瀕臨斷糧的狀態。

  最后，她只好把她的寶貝名牌拿出來拍賣，其中有一件非常漂亮的絲質襯衫，雙邊的袖子上都繡著“MOSCHINO”的字樣，花了她近兩萬塊。當初她簡直是愛死這件襯衫了，但她沒想到，要忍痛割愛，降價降到3000塊，依然是無人問津。

  分清楚“Iwantit”和“Ineedit”，你會在生活中省下令你想象不到的$$$！

  “買”的時候就要想到“賣”

  很多女性認為，購買昂貴的名牌商品是一種寵愛自己的象征，蘭蔻的口紅、SK-II的面膜、CHANEL的香水、TIFFANY的飾品、LV的包包、DIOR的套裝很多人擁有這些東西的秘訣就是省吃儉用N個月，然后刷光幾個月的薪水。如果買名牌只是為了面子，卻要付出生活清苦的代價，那么，你就該三思而后行！

  簡單地說，想要省錢做大事，你應該有物超所值的觀念，或最起碼你要懂得什么叫物有所值。因為一般來說，物超所值、物有所值、一文不值是買東西的三種感受。很多女性買東西只在意實時的感受，卻忽略掉它恒久的價值，比如，花1萬塊錢買一只表，但是當這只表屬于你的那一刻，它就已經不值1萬塊錢了。

  也有很多女性買東西懂得將未來的價值考慮進去。比如，同樣花1萬塊買一個梳妝臺，但是如果買的是古董梳妝臺，自己再加以潤色，東西越古越值錢，就算將來要換主人，它的價值可能也已經超過1萬塊。

  一些名牌只要不是全新就只剩3折的價值，如果在“買”的時候就想到物品“賣”的價值，你購物時將會有另外一番考慮。

 

 

女人要有錢，先從點滴開始！(3)  

  努力貫徹環保概念

  全世界再沒有比環保觀念更流行的了，因為環保概念可以讓幾乎所有的資源都可以再利用、更具個性化。平常買東西前應該先了解家里還有什么可運用的物品，有空的時候分門別類，將可用與不用的東西分開，不用的東西不要隨便丟棄，可以改裝或上網拍賣，節流的功夫要靠自己。

  但是，省錢的用意，是用另一種方法來減少原有的花費，因為賺錢不容易，至少也要懂得如何節省，但絕對不是要占別人的便宜，千萬不要因為省錢而成為一個摳門的人。比如，吃飯的時候點菜要點剛好的量，或者吃不完可以帶回家，再加點菜色又是一餐；自己染頭發或干脆走黑發的流行趨勢，可以節省在外表上的花費；季節交替之際，冬天的衣褲都要清洗后收藏起來，如果自己能夠學會清洗的技巧，就可以省下不少送洗費用，因為干洗幾次就能買件新的衣服了。

  其實，成為百萬富翁已不再是什么了不起的成就。很多年輕女性都認為，當百萬富翁從來沒有像今天這樣容易，但如果你剛巧還是“零100萬族群”，也要請你先為自己實現第一個100萬后再說。100萬只是個代表數字，對于金錢，你必須清楚：“我到底有什么計劃？”

 

 

打造屬于你自己的“黃金存折”(1)  

  有計劃，你才能趕得上生活的變化。根據銀行的調查，多數家庭的男性收入高于女性，但針對報稅、家庭收支管理的工作多由女性擔當，凸顯出還是女性擅長掌握家庭財務大權。不論單身或已婚女性，都該好好管理自己的財富，制訂長遠的財務計劃，打造美麗人生，而管理財富的第一步，就是檢視自己的收支狀況！

  因為，天底下最快樂的事之一就是—不需要伸手拿別人的錢。拿別人的錢，就會受制于人；受制于人，就必須強迫自己去做自己非心甘情愿而做的事情。也因此，聰明的女性如果想要活出美麗人生，你就應該學習如何在“幸福銀行”中打造屬于自己的“黃金存折”。這本黃金存折的所有人應該是你個人，是獨立于家庭理財的另一本存折。黃金存折的內容可能是現金、保單存款、房地產，或是共同基金賬戶，當你的人生有金錢上的需要時，黃金存折內的資產隨時可以派上用場。

  學會定義屬于自己的幸福

  其實，生活中“賺多少，就花多少”，沒有什么清楚的概念，要實現自我夢想及打造幸福人生真的是很困難的。想要當一位有真材實料、令人羨慕的美麗佳人，你必須聰明地存到足夠的“本錢”，不能在金錢游戲中打迷糊仗。通過專業的力量來明智地管理財富，達到經濟上的穩固，你才有實力可以大方地定義屬于你自己的幸福。

  女人要不甘于貧窮，為了幸福的人生，女性朋友應該積極參與家庭的各項財務計劃，而不要以為結婚后有了靠山，就疏忽了個人最重要的理財規劃。想要打造自己專屬的黃金存折，為自己的未來幸福做好準備，你必須問自己以下的問題：

  幸福是什么？

  我心中預想的幸福有多大的可行性？

  我需要多少錢來打造自己的幸福？

  我的幸福可以維持多久的時間？

  這些問題都可以幫助你清楚地了解，自己需要多少的本錢才能擁有心中的幸福。想要擁有自在的心情，維持健康的身體，過上愜意的生活，你需要學習建立穩健的經濟基礎，掌握理財的方法，才能實現幸福人生。比如，你希望在45歲以后不用再為五斗米折腰，而每個月還至少可以有3萬塊錢在手頭運用，如果你可以活到70歲，在忽略通貨膨脹的情況下，你就必須至少準備900萬。而如果你還計劃到夏威夷長住半年，或是到加拿大移民養老，你更必須要清楚你需要在黃金存折中存到多少錢，才能真正一手打造出屬于你自己的幸福。

  為你自己訂下嚴格的儲蓄計劃

  其實，“零存整取”、“定期定額”買保險，都是強迫儲蓄與儲備投資資本的最佳手段。每月將部分薪資自動轉存到固定的投資賬戶，眼不見為凈，多年后財富累積的成效絕對會讓你大吃一驚！

  但是，不同個性的女性也適用不同的存錢方式。保守型的女性，可以運用儲蓄險、定存或是債券型基金，來打造自己的黃金存折。以最簡單的郵局保單來看，32歲的女性如果每個月存下手邊的3987元，6年的時間就可以存到30萬元。即使在這6年內如果發生什么意外，也會有30萬元的保障。

  想想看，如果你從20歲就開始存錢，就算只是把閑錢存下來，你可以存下多少錢？3987元對臺灣20歲以上的女性來說，吃幾頓飯、看場電影、買一件衣服，可能就有這樣的數字，但只要你愿意節省下來，這些閑錢就可以為你的未來帶來更多的保障與自由。

  至于積極沖動型的女性，可能經常會有不經意的花費，但如果有心，可能真的可以賺到錢。最好的方法就是，運用不同的方式來打造自己的黃金存折，比如一部分錢作為定存或者買保險，或者定期定額地買基金作為穩定的投資，另一部分再拿去做短線投資，這樣不僅有機會可以賺到高額的回報，也不致在一夕間花光自己的辛苦錢。

  有人說：“學會花錢比學會掙錢還要難”，如果你是一位對存錢理財毫無計劃的人，到最后，你真的有可能會比別人還要窮！

 

 

打造屬于你自己的“黃金存折”(2)  

  運用存折做好個人的收支管理

  根據統計，臺灣一個家庭平均擁有六個以上的賬戶。有些人薪資轉賬、基金、證券、貸款、定存都放在不同的銀行賬戶，擁有五本以上的存折一點也不稀奇，管理起來也是家庭理財的一大麻煩事。

  很多人手邊有幾家銀行的存折，但是里面都沒剩下多少錢，若長久都沒去存取，會導致賬戶被凍結。當你的存款不足1000元時，有些銀行是不會計算利息的，以前存個100元，幾年不去動，也許利息有幾百元，現在再扣掉利息稅都可以忽略不計。一位具有“理財管理能力”的女性，不會放任自己辛苦賺來的錢四處“流浪”，或是等著通貨膨脹侵蝕它原有的價值。整合你的賬戶，做好個人的收支管理，才能夠將存折的資金流動記錄，轉變為賬務管理及理財分析的信息。

  現在銀行也都有電子賬單可以幫助客戶管理自己的收支情況，至少每個月都要有查詢的習慣，才能清楚了解自己的金錢動向。了解自己在投資、儲蓄與消費上的比例，絕對有助于自己打造一本閃亮的黃金存折。

  女性應該盡早開始投資和儲蓄，起步越早，成功的機會越大，越年輕開始充實財經方面的常識越有利。女人懂得理財，人生就是由自己來掌控，女人無法單純地在廚房中要求獨立，學會理財才是追求獨立自主的基礎。女人有錢，不光只是為了追求享樂，為了擁有名牌包包，而是要找回自己。懂得理財，就可以不必當錢的奴隸，就可以決定自己的生活質量，當然，絕對不能為了金錢而不擇手段。只有這樣，人生才是你的！ 

聰明消費，拒做“Buy”金女(1)  

  每當百貨公司的年中慶或周年慶，廣告、折扣及贈品吸引了很多女性朋友流連忘返，一不小心，下個月的信用卡賬單可能就會戰果輝煌。如果你可以聰明消費，做好信用卡管理，絕對可以精省小錢，消費不吃虧，完全拒絕做一位不懂精打細算的“Buy”金女！

  臺灣百貨公司的周年慶真是遐邇聞名，這些周年慶甚至締造了臺灣的許多“消費奇跡”，尤其是太平洋SOGO百貨、中興百貨復興店的VIP預收，加上微風廣場的周年慶種種廣告、折扣、分期付款零利率及贈品，讓很多的女性朋友荷包大出血。

  這些消費盛況真是讓人大開眼界。往往早上七八點，天才剛亮，百貨公司門一打開，隨即涌現萬人潮。有些人請假、不上班，就是要搶購限量商品。有穿著時髦的時尚美眉，頂著洋傘在排隊；也有裝扮美麗、帶著菲傭的貴婦，等著搶買一瓶5萬元的頂級乳霜。百貨公司的一個周年慶，光是一個樓層化妝品瘋狂搶購的銷售狀況就是平常的幾十倍，一天就可以賣出1億多元；光是12天的周年慶，臺北店一天的業績就可以做到3億元！

  而除了周年慶之外，現在服飾、夢幻內衣，甚至是日本北海道帝王蟹，都可通過電視或網絡來訂購。在家里看電視，只要一不小心，下個月的信用卡賬單就可能“炮火連連”。看到屏幕上光鮮亮麗的名模在走秀，很多女性也想試試自己在紅地毯走秀的俏麗模樣，幾秒鐘的想象空間，幾千、幾萬塊的金額，就可能因此從指縫間溜走！

  很多粉領女性、單身熟女，甚至是年輕的媽媽族，因為消費不節制，而成為“月光族”、“透支族”，甚至是債臺高筑的“負債族”，然后躋身“跳樓一族”。看來，聰明消費及做好信用卡管理，真是女性朋友一個非常重要的理財課題。因為，花錢消費，應該是要讓自己的生活過得更好，而不是要讓自己背負債務，甚至要花費掉自己的養老錢，那還真是得不償失！

  可是，很多人還無法察覺自己的消費無度。那么，到底要怎樣才知道自己是不是位“Buy”金女呢？先看看你是否有以下的情形：

  衣櫥里塞滿了5件以上沒穿過的新衣服。

  心情變化很快，花了錢之后，心情馬上又低落了。

  走到店面準備購物就覺得異常興奮。

  把婚禮或活動當成Shopping的借口，而不是著重于分享別人的幸福、快樂。

  已經債臺高筑，入不敷出。

  我有一位女性朋友，年薪逼近百萬，但是3年下來，她卻積欠200萬左右的信用卡債務。因為在做出口工作的她，每個月的收入就有8萬塊，有時接到一張大訂單，獎金馬上就有幾萬塊。她覺得賺錢很容易，但因為上班的壓力大，為了犒勞自己，她會買名牌包包、套裝及首飾，信用卡一刷就是幾萬塊，但又沒有記賬，結果每個月賺8萬，卻花十幾萬。有時公司老板計算傭金的方式又有偏頗，結果3年下來，居然創下200萬的負債紀錄。

  31歲的她，不敢隨便換工作，男友也受不了她的消費方式，覺得跟她在一起，未來根本沒希望，她開始陷入財務和愛情不順遂的痛苦深淵中。

  親愛的，先別急著創造經濟奇跡

  行為學研究學者曾經指出，沒有錢的人站在商店櫥窗前，如果感覺到身邊有人，就會先讓到一邊，因為這些人知道反正什么也買不起，所以更愿意讓路給有潛力購物的顧客。

  可是臺灣的年輕女性可不同，就算刷爆卡，名牌包包里只有少許現金，一樣展現強而有力的消費潛力。有人曾經統計過，臺灣的粉領上班族，每個月花的交通費、喝品牌咖啡的費用、置裝費，以及和朋友唱KTV等娛樂費用還真是不少。

  如果你能確實節流，減少這類吃喝玩樂的開銷，每月省下5000乣10000元的資金不算難事。財富的累積速度本來就需要時間幫忙，如果你總是怨嘆自己是“月光族”，卻又羨慕那些開名車、有千萬存款的精英女性，那么，你理財的第一步，就是要先改變目前的消費習慣。

 

聰明消費，拒做“Buy”金女(2)  

  要改變你的消費習慣，可以從以下四個聰明消費的理財觀念開始著手：

  要有預算的觀念

  趁著百貨公司的周年慶買東西，原本是很合算的，但是，趁著打折的時候買東西，是要用較少的金錢買到想要的東西，而不是因為打折期的閑逛而產生更多預算外的花費。沒有預算的觀念，雖然每天都可以買到很多意外的戰利品，但是，每個月你收到賬單時，在支出方面，也可能會產生令你意想不到的天文數字！

  其實，購物是一件讓人心曠神怡的事情，聰明的女性朋友可以運用聰明的省錢購物絕招，讓自己在買東西時精省“小錢”，然后讓“小錢”去滾“大錢”，才不會到最后望著滿屋子買回來的戰利品及賬單，搖頭感嘆自己是個敗家子！

  追查你每一分錢的來龍去脈

  我經常半夜查賬。有時候，為了一筆5000塊錢的賬，我會花上30分鐘的時間去核查它的來龍去脈，如果這5000塊是在支出項，我就能清楚，我的錢到底花到哪里去了；如果是在收入項，我也要知道，我為何能獲得這筆收益。

  追查每一分錢的來龍去脈，最好的方法就是做好存折管理，因為現在大部分人都把錢存在銀行，存折上會記載你在銀行所有資金進出的記錄。聰明的女性每個星期至少刷一次存折，或在網上銀行查看金錢進出的往來狀況，只要5分鐘的時間，你就能了解每一分錢的來往狀況，進而提醒自己要開源節流。

  養成記賬的習慣，拒做“Buy”金女

  我曾經接到銀行發給我的一份信用卡開支年度分析表，從這張表中，我發現自己除了房貸支出之外，最大的花費居然是通訊費用。除了經常打國際長途之外，有時在固定電話旁也用手機撥號，導致通訊費居高不下。在看了這張分析表之后，我馬上辦了PHS手機，用PHS手機打電話，原來的電話只用來接聽，來節省通話費，同時運用Skype和國外通電話，結果每個月起碼省下2000乣3000元。

  聰明的女性會時時刻刻盯緊自己的收支狀況，身邊會有一個小賬本，把每天的消費支出都記下來，然后每個月進行比較總結，看看哪些錢該花，哪些錢不該花。然后在下個月消費時就會注意，從而節省開支。收集發票也是一種簡單的記賬方法，因為收入多半是由公司直接存入戶頭，支出較為復雜。將發票按日期收納好，不但可以兌獎，還可以從中分析出自己在衣食住行上的花費，拒做“Buy”金女，更可以讓自己成為小富婆喔！

  有人說，美麗的女人懂得投資外在，聰明的女人懂得投資內在！做個內外兼顧的美麗女子，做好預算，把錢花在刀刃上，就是最基本的理財功課。充實自我的理財觀念，你才能讓每一分財富，都能在生命中發揮恰到好處的作用。

 

 

別讓信用卡“卡”住你的錢(1)  

  下面這些現象，你是不是有種似曾相識的感覺：

  一上街就想Shopping，花錢如流水。

  購物是舒解壓力的唯一方式。

  看到喜歡的東西不論金額大小，有“卡”萬事足。

  如果以上的現象說的是你，但是每次你都能輕輕松松地全額繳清，那真要恭喜你，因為你是一位能充分利用信用卡的消費者！但如果你具有以上的特性，可是每次卻只能負擔最低應繳金額，并且還繼續累積高額的循環利息，那么，你并不是在“用”信用卡，而是被信用卡給“用”了！

  許多人往往無法控制住當下購物的欲望，結果一發不可收拾。更何況刷卡并非給鈔票，并沒有付錢的感覺，很多女性朋友很容易就刷刷刷地過度消費或超額使用，從先享受后付款變成先享受后痛苦。賬單來時無法全數付清，就得動用循環信用，支付未付清的賬款產生的利息，利息再滾進賬款，也影響了個人信用。

  做好信用卡管理，消費才不吃虧

  信用卡雖然讓你我消費更方便，但是，每一位女性朋友都應該思考：“自己真的適合使用這種塑料貨幣嗎？”除非自己能做好信用卡管理，消費才會不吃虧。

  保存刷卡收據，隨時對賬

  Emily是一位快樂的單身女郎，但是，毫無節制地消費，卻是她最大的財務致命傷。每個月她都是辛勤地工作，但是一下班看到喜歡的東西就刷，刷完以后的對賬單據不是隨便亂扔，就是揉成一團放在皮包里，然后隔天換個皮包出門就忘記。所以每個月她都不記得自己到底刷了多少錢；刷的時候很開心，可是等到信用卡賬單一來，整個戶頭剩下的錢就全部繳械。

  你是不是拿到信用卡賬單的時候，常常想不起自己何時消費了那么多的金額？還是在刷完信用卡之后，隨手就把簽過名的收據丟棄呢？現代女性朋友使用信用卡，要先做好支出管理，因為，“理債”比“理財”還重要。

  刷完信用卡后，要將當月的收據整理好，這樣不但隨時可以對賬，還可以隨時提醒自己知道“已經刷了多少錢的債務”。若是你刷了信用卡，然后在下一次繳款期限前繳清支出，信用卡絕對會是一種方便的理財工具。如果只是因為錢不夠用，就把信用卡當成是提款卡，那么，馬上就會一腳踏入負債的旋渦當中。

  減少持卡的張數

  曾經在中天《今晚哪里有問題》節目中碰到同學劉汶翰，他個人總共有142張信用卡，全部摞在一起，足足有將近20厘米厚。更離譜的是，劉汶翰曾經積欠信用卡債務100多萬，現在卻是一位理財顧問。當他談到自己有那么多張卡時，他說：“當卡片排出來這么多的時候，我也覺得實在是太離譜了！”

  還好，這位聰明的劉汶翰不僅在后來的幾年內還清了自己的債務，并且還把這段故事寫成了書，賺了不少版稅與名氣。你有多少張信用卡呢？其實，很多女性朋友不是沒錢投資，只是沒有控制欲望，而讓辛苦賺來的錢輕易地從指縫間流失。少用信用卡消費，減少循環利息的支出，一個月省下3000元絕對不難，就看你是不是能夠控制欲望，少刷一次卡，就可以增加一次投資的機會，可投資的金額也會不斷提高！

  減少沒有必要的持卡張數，可以讓自己減少胡亂消費的概率，也可以增加自己理財記賬的效率。同時，將自己的花費集中在數張信用卡上，也有集中管理支出的好處，了解自己的收入及支出形態，是有效理財的第一步。

  養成每月整理對賬單的習慣

  我還記得在國外念書時有一位非常可愛的女性室友，每個月總有一天早上我會聽到她大聲尖叫，而每當我急急忙忙地跑到她的臥室時，才發現原來她是收到了自己的信用卡賬單大喊：“怎么會有這么多？怎么會有這么多？”

  每個月收到賬單的時候，要留下來做整理，因為賬單會列出消費明細，你可憑此分析自己的消費形態，檢討自己是否有多余的浪費。如果你已經無法全額付清你的信用卡債務，就表示你的花費需要有節制。

 

 

別讓信用卡“卡”住你的錢(2)  

  養成整理對賬單的習慣，可以幫助自己發現收入不足以負擔開支時，就要縮減消費的欲望，按照需求的重要性來排序。絕對不要貪圖一時的滿足，等到信用卡賬單一來，才開始懊惱不已。有計劃地消費，不但可以因此而得到滿足感，更可以證明自己能持之以恒地儲蓄而獲得成就感。擺脫“月光族”的命運，才能為未來的人生計劃，如買房子、投資或結婚等做準備。

  信用卡的對賬單其實總是透露出非常多的信息的，比如刷卡支出的狀況、最低應繳金額的多寡、點數的累積、獎品的兌換等。養成每月整理對賬單的習慣，可以在對賬單中得知個人的消費記錄，就算是使用電子賬單，也應該保存對賬單的文件，方便隨時調出來查閱。

  聰明的女性持卡人如果懂得避免年費的支出，并且還能夠充分了解銀行“紅利積點”的方式，那么，信用卡不但會為你帶來理財的方便，還能因為你的使用而讓你“享受”到一些福利呢！試試看，你會發現原來自己每個月可以攢下至少一半的薪水！

 

熟女宣言：賺錢是為照自己的意思生活  

  女性總是扮演著關懷別人的角色，女性擁有不同于男性的個性特質：敏感、溫柔、體貼、圓融、不怕放下身段、韌性堅強等等，這些特質可以強化為成功的本質，但是，你并不需要把這些特質一股腦兒地全部拿來關注別人，卻忘了最重要的—自己。

  每一個生命，都有其應該完成的心靈使命，在人生中不斷地自我學習成長。女人的特質就是關愛家人，但是，在寵愛別人之前，我認為女性應該要先懂得寵愛自己。在一個以《成長生涯》為題的研習課程上，講師曾要求在座的每一位女性學員寫下自己一生究竟在扮演哪些角色。

  想想看，你又扮演了哪些角色？

  大多數的女性就以上命題毫不猶豫地寫下—妻子、朋友、媽媽、媳婦、婆婆、老板、職員林林總總起碼有七八種角色。講師看過之后，抬起頭淡淡地只問了一句：“寫了那么多，你自己在哪里？”

  在場的女性當場都愣住了，一時間無言以對！

  沒錯，我們常常都忘了“自己”的存在，為了先生、男友、孩子、家人卻常常忘了還有自己。就像航空公司寫得很清楚的救生需知，緊急時刻，父母應該先戴上自己的氧氣罩，才能協助隨行的小孩。如果父母連自己都幫不了，那孩子的情況會更危險！

  照顧別人之前，你必須先懂得如何寵愛自己！女人要有錢，才能活出屬于自己的美麗！

  美麗的外表下，也可以有一顆美麗的心。

  這使我想起知名的美國女星安吉麗娜?朱莉，她在2001年前往柬埔寨拍攝《古墓麗影》，領養孤兒瑪道斯后，人生觀為之一變，立志救援全球難民。她毛遂自薦擔任聯合國親善大使，還學習開飛機，苦練之下拿到機師執照，目的居然是打算息影后，開飛機運送救援物資。這位擁有性感迷人雙唇的女星說過：“我的夢想是在幾年內退休，然后幫忙運送救援物資。”（這個情景，似乎已在她主演的《戰火情人》中顯露無遺。）

  據說安吉麗娜?朱莉捐出片酬的１／３做善事，2003年一年間她的總收入是2700萬美元（約臺幣8億3700萬元），捐出去的金額相當驚人（據聞美國新奧爾良風災時，她也慷慨解囊100萬美元），連布萊德?皮特也公開稱贊朱莉行善不落人后，美麗的外表下，也擁有一顆美麗的心。

  其實，擁有財富最大的目的之一，就是為了照自己的意思過日子。只要經濟無憂，你可以向他人行善，扶助弱小，幫助很多你想幫助的人；或是周游列國，享受不同的異國風光與戀情；你也可以改善家計，讓家人過更好的生活。但重點是，你要先懂得照顧自己！你必須對自己內心深處最渴求的欲望做出“承諾”！

 

 

別讓愛情神話侵蝕你的理財能力  

  很多女性并沒有察覺，原來，遇到不好的另一半，也會增添自己的“醫療風險”；太過于投入自己的愛情神話，也可能會侵蝕到自己的理財能力。

  姚莉是我的一位阿姨，我幾年前就以她的例子作為借鑒。我記得，單身時候的她，小有積蓄，人又開朗，快樂開懷，她還擁有繪畫的天分，所以審美品位很高，穿起衣服來總是別有韻味。

  但婚后的姚莉阿姨，因為另一半在經濟上與心性上都不太成熟，生了一個女兒后，她更開始有如蠟燭兩頭燒般地忙碌。姚莉是公司的業務員，她每天早上7點前要起床，每天要工作到晚上6點，然后趕到保姆家接女兒，回家煮全家人的晚飯、洗碗、整理家務、照顧女兒，半夜起床喂奶。但是先生連倒個垃圾都不太幫忙，婆婆又時不時地給她壓力，公司也要講求業績。

  好不容易熬到周末假日，親戚多的夫家又開始要過“家庭日”。為了省錢，假日姚莉還得自掏腰包，勞心勞力地準備一大家子12口人的午、晚餐，她可是忙得連自己洗頭的時間都沒有。因為睡眠不足，加上長期處于高壓的狀態下，忙著照顧家人的姚莉，身體的免疫力出現問題，姚莉阿姨后來發現自己得了宮頸癌。好在是初期，但是姚莉的薪水都拿來幫助養家，并沒有為自己購買醫療保險，加上夫家因為抱男孫心切，不想負擔姚莉可能病重的醫藥費，于是干脆讓姚莉阿姨搬出夫家獨居，棄之不顧。

  還好，最后姚莉阿姨的娘家人有情義，幫助姚莉走出人生的低潮，否則，一個美麗的生命就這樣被摧殘了！

  你不是南丁格爾與特里莎嬤嬤的綜合體

  我在美國念書時，一位女教授就經常在課堂上提醒女同學，不論是自愿或非自愿，千萬別讓愛情神話默默地侵蝕了女性的理財能力。如果連自己都照顧不好，又怎么能去照顧別人呢？只要女性愿意將理財變成一種生活習慣，誰說愛情與面包兩者不能兼顧呢？不過，先決條件是：行有余力，再照顧他人。

  我曾經還接觸過一個案例，一位離婚女性獨自帶著一個孩子。這位女性光是忙于自己的工作與接送小孩，就已經是分身乏術，重點是—薪水扣除掉自己與孩子的教育費用外，根本沒有多余的閑錢。但是，她卻“好心”地幫離了婚并且還有新女友的老公買了保險，每年要支付好幾萬元的保險費。

  “那你自己買夠住院醫療和癌癥險了嗎？”

  “沒有！”

  “那你孩子的教育基金足夠嗎？”

  “應該還不夠，可是我怕前夫老了以后沒人照顧，我還是要幫他付醫藥費啊！”

  這是我和這位離婚女性的對話，乍聽之下還蠻有道理的。因為她確定自己對前夫還有感情，前夫如果生病出事，她一定不會坐視不理，與其到最后還要幫前夫支付龐大的醫藥費，或是拿錢出來救濟他，那倒不如現在先幫他買保險，未雨綢繆。可是，問題就在于她連自己和孩子的保險都還沒買足，她以為自己是南丁格爾與特里莎嬤嬤的綜合體，卻連自己和孩子都照顧不了！

  女明星的家庭暴力事件，也讓很多女性認識到，再美的女人，天天生活在一起，看久也會膩。而豪門世家的男人，不是從小養尊處優，就是在商場叱咤風云，性格早已成形，難以妥協。女人嫁入豪門若圖的只是榮華富貴，理財知識又不增進，恐怕“看得到，花不到”，最后只是淪為一場空！

  其實，女人很容易將“貧窮”裝扮得非常浪漫，因為很多女性都對“有情飲水飽”的兩人世界存有幻想。但是從實際情況來看，女性的平均壽命比男性多7年，女性其實比男性需要更多的退休金，所以你必須真正做足準備。

  學會管理自己的財富，你才能打造美麗人生

  尋找“長期飯票”的觀念現在已經慢慢在改變，“婚后靠老公，老來靠子女”的觀念已經不合時宜，女性必須更加懂得以自己的經濟力量來過生活。因為婚姻并不一定是未來的保障，生命中的變數太多，傷殘、疾病、失業、喪偶等都可能使家庭生計陷入困頓，所以，不論單身或已婚女性，都該好好管理自己的財富，才能打造“美麗人生”。 

女人理財，讓你想花錢就有得花(1) 

  還記得有一次到中壢去演講，談到現在臺灣的留學生都很幸福，他們出國留學都不需要打工賺取學費，因為學費及住宿費，父母親都準備得好好的，孩子們只要專心念書就好。

  “那現在出國念書，都是哪些人在打工呢？”我問聽眾，本來期許大家會回答：美國學生、印度學生或是猶太學生，但沒想到臺下的聽眾竟然一致回答：都是父母在打工啦！

  辛苦了大半輩子，好不容易把孩子撫養長大，但有趣的現象卻是，大部分的父母居然都不敢抱著“養兒防老”的觀念。甚至有些父母還認為：“養老要防兒”。除了孩子可能“刷爆信用卡”、“找不到工作”、成為“單身寄生蟲”的夢魘之外，還曾發生母親把留給孩子的金錢再急轉回自己名下的案例；甚至還有人寧愿捐錢給慈善機構，也不愿再分給兒女，原因就是擔心子女不孝。

  比如最近臺灣北部出現一個案例—富爸爸去世后，母親把現金和土地分給兩個兒子，沒想到兩個兒子后來居然拒養母親，害得老母親連生活費都沒有，只好寄居在親戚家。也有很會理財的女富婆把6000萬元的財產都轉給兒子，但擁有博士學位的兒子要結婚，還沒過門的媳婦就已經先跟婆婆開出條件：一年只能來兒子家住幾次，連未來孫子的探視權也要限制。這位準婆婆氣不過，馬上跟兒子說：結婚可以，但是先把6000萬還給我！

  還好，這位準婆婆有6000萬可以拿回來生活，就算要不回全部，拿回兩成總也該可以過日子！就怕把錢都拿來奉獻給家人與孩子，卻忘了做好自己的退休規劃。賺錢，就是為了要照自己的意志生活，如果辛苦了一輩子，省吃儉用地為家人賺錢，但到最后卻只能看人臉色拿錢過日子，這樣的人生可就一點都不美麗了哦！

  打造財富人生，你一定要有獨立的財務計劃。

  女人學會理財，除了要讓自己過得更有尊嚴之外，同時也要讓自己想花錢就有得花。而如果要打造自己的財富人生，你一定要有自己獨立的財務計劃。財務計劃當然可以與家人共同來打造，但一定要把自己的未來考慮在內，不能只是考慮家人與孩子，卻忘了自己的老年生活，并且要了解以下的財務信息：

  定存：只準進，不準出的存錢魔力！

  把錢放在銀行里面生“錢兒子、錢孫子”是最基本的理財方式。管理財富的第一步，就是檢視自己的收支情形，用你的存折或網絡銀行的電子賬簿，清楚地掌控自己的收支管理。但是，現在的定存利率比通貨膨脹率還要低。

  很多人認為，把錢放在銀行定存不動，真是會侵蝕自己努力的成果。但臺灣女性理財偏向保守，還是有很高的比例把錢在銀行定存。定存的目的，不一定只是為了回報率！有些銀行的“A錢高手”，為了保證手頭有足夠的流動資金，同時又希望能向銀行申請到高額的貸款，需要提供足夠擔保品來證明自己的償債能力，就會使銀行的“定存”大大發揮效用。

  比如，有些“A錢高手”會存100萬的現金到A銀行的定存賬戶，然后向B銀行證明自己在他行有100萬的定期存款，來幫助自己取得較高額的房屋貸款。而在申請貸款的期間，如果急需要現金，則可以持定期存單至銀行申請“定存質借”。

  通常，“定存質借”最高可借到你原存單金額的九成，利率是依原存款利率加上1％左右，依每家銀行的條款不同，但絕對比提前取出還劃算，也就是犧牲1％左右的利率，但是可以換來更大的投資空間，所以，千萬別輕易就讓銀行“定”住你的錢！

  保險：你不可或缺的保本護照

  把未來托付于男人，不如把未來寄望在保單上，尤其女性的平均壽命比男性多7年，女性其實比男性更需要退休金。

  你必須真正做足準備。女性朋友在年輕時就要懂得規劃自己的保單，購買適當比例的儲蓄險、醫療險及養老險，讓“保本”與“成長”并重，這樣，在人生中就算遇到緊急事故，也能夠幫助自己渡過難關。

 

 

女人理財，讓你想花錢就有得花(2)  

  買保險當然是保障越齊全越好，但保費支出最好不要超過年收入的1／4。比如，月薪有4萬元的女性朋友，如果每個月拿出1萬元來投資，6500元放在6年期的儲蓄型保單上，3500元做醫療險的規劃，6年的期間就可以存下五十幾萬。

  有條件的話可以多比較一些保單，盡量把賺到的錢存下來滾復利，萬一自己生病，也有最基本的醫療保障。但是一旦資金夠充裕，就要趕緊再補齊自己的醫療及退休保障，因為健保不支持的費用越來越多，一定要做好醫療保險的規劃。

  基金：讓你的投資遍布全世界

  女性如果把錢交給專業人士，以基金理財居多。據統計有六成的基金客戶都是女性，其中單筆投資的比重又高于定期定額。如果每個月強迫自己投資1萬元在定期定額的基金上，假設年收益率是5％，約7年的時間就可以存到人生的第一個100萬。18歲開始投資，25歲就能夠有將近100萬的本錢。

  但基金的投資有漲有跌，購買基金的女性投資人必須隨時注意最新的財經變化，選對基金公司，隨時關心自己的投資，不能只是定期定額地存入錢后就置之不理，然后就期待有非常好的收益。不妨先以地區、產業、貨幣皆分散布局的全球股票型基金與全球債券型基金，當做入門基本款，讓你的小錢環游世界。

  如果你的風險承受度夠高，并且進行了充分研究，也可以選擇新興市場的股票型基金，增加投資組合的成長潛力。你可以透過專業基金經理人或是理財專員，適時依市場狀況調整最佳的投資標的，以輕松掌握投資標的的獲利潛力。

  學習是一種準備，以便有朝一日你需要自己決定財務問題時，可以擁有必要的知識和能力。而很多女性朋友都認為，女人要獨立自主已不再是一句口號，“有錢”與“自由”，更是現代女性努力的目標。其實，女人要有錢，為的并不是要追求享樂主義，而是尋找生命的尊嚴。除了努力賺錢外，有效地投資理財更是多數女人朝目標邁進的不二法門。

 

 

醫療險，是你一生最忠實的守候(1)  

  現代女性都是身兼數職，每天忙忙碌碌—關心家人、守護家人，但卻忘了要保護自己。時尚女性應該給自己一些特殊保護，比如，女性比男性長壽，與其將自己交給老公或男朋友，還不如打造女人特有的保險計劃來寵愛自己。而在一般的醫療險之外，女性朋友也可以運用專門針對女性所設計的女性險，來增加自己的醫療保障。

  雅倫最近經常煩惱，因為男友才剛向她求婚，細心的男友將卡地亞的求婚戒指用蝴蝶結吊掛在折耳貓的脖子上，讓雅倫不經意地發現他的心意。當時，深受感動的雅倫真的好想馬上答應他喔！可是，男友才剛入社會，微薄的薪水，光是應付兩人的約會支出都很拮據，還談什么成家立業呢？

  雅倫不禁向秀麗吐露心聲，31歲的秀麗原本覺得結婚、生子是再正常不過的事，盡管經濟狀況不佳，但是能和一個深愛的男人一起養育可愛的小孩，是多么幸福的一件事啊！但是，秀麗在外資公司擔任高級主管的先生可能因為工作壓力太大，竟然發現罹患肝硬化，短短半年時間即離開人世。這件事讓秀麗體會到，將來老了如果生病，沒人照顧，就只能依靠保險，因此孤單苦嘗人生味的秀麗，飽含對保險的信任與依賴。

  如果哪天你生病了，誰能來照顧你呢？

  善于用保險計劃守護自己的秀麗問雅倫：“不管單身還是結婚，如果哪天自己生了病，你該怎么辦呢？”“婚后，如果自己病倒了，先生要請假來照顧你，那誰來維持一家生計呢？”“如果自己比先生長壽，又沒有一兒半女，那誰來照顧自己？”

  種種問題，讓雅倫終于了解，女性其實比男性更重視身心保健，且醫學進步，使得女性懷孕、生育死亡率大幅降低。女性比男性長壽，與其將自己交給老公或男朋友，還不如打造女人特有的保險計劃來寵愛自己。

  善用保險完成美麗一生的夢想

  女性要想美麗一生，健康的身心是首要條件，保單雖然無法讓女性朋友免于生病或是快速致富，但絕對可以在適當的時候提供所需要的醫療照顧及經濟救援。

  想想看，如果你是位單身熟女，也許有一天會臥病在床，需要一間舒適的單人病房好好養病。但是，臺灣目前一般醫療機構所提供的普通病房多為3乣4人房，通常不利于病人安靜休養。而且人一多，交叉感染的機會就比較大，探病的親人一多，也很嘈雜。如果考慮住雙人房或單人房，與普通房的價差就必須自行負擔或由商業醫療險來支付。以臺北市私立大型院所為例，雙人房每天的自費額約2000~2500元，單人房則約在4500元左右。

  如果你沒有親密的家人可以照護自己，你可能還需要聘請看護來幫助自己早日恢復元氣，但12小時一班的看護，費用也要1200元上下，全天2000元；春節過年期間就是2倍的價格4000元，以平均住院10天計算，光是看護費用就要花2萬元以上，若是長期看護，費用將更為驚人。以住院10天計算，扣除健保給付，光是病房費再加上看護費，自行負擔的金額將高達五六萬元以上。

  如果你結了婚，想省些看護費，可是先生也需要上班工作，他不能請太多天的假，若是又有孩子需要照顧，人力調度上就會出問題。而若是你沒有辦法付看護費，又沒有家人來照顧，你可能就需要自己拖著點滴瓶，辛苦掙扎著下床去照X光、上廁所。

  完善的醫療保險，可以讓自己生病不愁錢

  我有一位女性朋友已經生了一個女兒，好不容易又有了第二胎，但因為習慣性流產需要安胎住院一個多月。母親幫她照顧女兒，白天她在醫院，有事就只好一直麻煩護士，每天晚上先生下班再趕來照應，但因為往返車程及睡眠不足，后來連先生也病倒了，一家人焦頭爛額了好一陣子。如果當時她擁有完善的住院醫療保險，就可以有充裕的理賠保障讓自己快速恢復，另一方面，保險也可以作為資金規劃的投資工具，以確保人生夢想的實現。

 

 

醫療險，是你一生最忠實的守候(2)  

  人生無常，你要做好家人的保險規劃

  除了女性自我的考慮外，你也要為自己的親密愛人做好保險規劃。我一位閨中密友的老公，總是認為自己身強體壯，一談到保險就不耐煩，幾年后胃痛，剛開始以為是工作壓力，結果到醫院檢查卻是末期大腸癌。

  還好，當時我就勸閨中密友幫老公保了一個防癌險，當時的費率是一個月只要繳2000多元，所有的醫療費由保險給付，省了100多萬，才沒讓困頓的家庭陷入愁云慘霧中。但后來也因為她先生沒有投保終身壽險，所以朋友沒多久也得出來打工賺錢養家。人生無常，聰明的女性要懂得用保險來避險！

  臺灣現在有超過50萬個家庭，由于家人罹患重大傷病，必須擔負照顧的責任，龐大的醫療支出往往壓得人喘不過氣。根據有關醫療機構的資料，2003年時，每百位投保健保的人，就有25位是重大傷病患者，估計到2026年時，重大傷病患者將增加至129萬人次，到時健保體系的財政缺口將更大。

  為了滿足醫療的需求，女性朋友可以考慮購買的保險產品有：癌癥險、住院醫療險及意外險等。女性考慮自身的醫療保障時，千萬不可以忽略癌癥險的規劃，因為乳腺癌和宮頸癌總是高居女性癌癥死因的前兩位，乳腺癌更是25乣44歲中青年女性的頭號殺手。選擇癌癥險，應注意保障范圍是否符合現代癌癥治療需求，除基本癌癥門診、住院、手術費用，放射線治療與化學治療保險金給付，及癌癥末期安寧照顧保險金都是考慮重點，購買一份完善的防癌險，可以為自己的健康把好關。

  除此之外，在醫療過程中，一些雜費或所謂比較好的藥，健保是不負擔的，如手術后打的止痛針（每針約5000元）、心臟所裝置的支架（每支約60000元）、軟式人工水晶體等，這些都是健保不給付的項目。如果你購買了住院醫療險，就可以避免過重的醫療負擔。目前全民健保的赤字問題仍未根治，加上健保不給付項目有增無減的趨勢，最好還是自求多福，及早規劃自身的醫療險。

  目前臺灣的住院醫療險大致可分為“實支實付型”或“日額型”兩種：日額型是依投保額度及住院天數，每天給付一定費用，若理賠金額超過醫院的結賬費用，還可小小彌補一下因生病所支付的額外費用，如營養品的費用等。而如果是門診手術，則會依保單條款中對各項手術所約定的理賠比例進行理賠，例如條款中約定手術理賠限額為6萬元，某手術約定給付50％，則進行該項門診手術時，被保險人即可在3萬元的限額內，獲得保險給付。

  花小錢，可以保你一生

  另外，經常旅行的你，有沒有給自己加保意外醫療險呢？一些專為女性設計的意外險保單，讓你出門時被搶也不用怕哦！有些女性意外險，還會給你攜帶物品損失的保險金，甚至連梅雨季節到來，天雨路滑不小心騎車跌傷，也會給你顏面傷害慰問金每天數千元。尤其愛美的女性，更需提高保障金額，當不幸發生后，可以獲得最好的醫療照顧，恢復容貌。

  常有家屬向保險公司哭訴：“突然去世死得好意外，可不可以申請理賠？”很多人以為，只要事故發生得非常突然，且事前無法預期，都算是意外險理賠的范圍。例如鄧麗君當年因哮喘病突發，不治身亡，大多數人會認為鄧麗君“死得很意外”，意外險該賠。但對保險公司來說，死得很意外不等于死于意外。這種情況下，壽險會賠，但意外險不賠。因為車禍、空難，或是備受各界關注的家庭暴力事件，算是“非因疾病”所造成的外來、突發的意外事故。也就是說，要獲得意外險理賠，一定得符合“非因疾病”引起、外來、突發等三項必要條件。

  目前保險公司還有特別針對女性設計，僅限于女性才能購買的保險產品，以同時具有壽險、儲蓄及醫療保障等多重功能的終身型壽險為主力商品，即是一般所稱的“女性險”。女性險的一個特別之處，就是兼具醫療險的保障效益。女性險的疾病保障項目，主要是以女性特有器官為主，如子宮、卵巢，女性發生率較高的乳腺癌、紅斑狼瘡等項目，但大多有理賠最高金額及次數規定，這一點要特別注 

 醫療險，是你一生最忠實的守候(3)  

  投保女性專屬保險，可以把小Baby一起考慮進去！

  女性險的另一項特點，則是特別針對已經懷孕的女性及胎兒所設計的“婦嬰險”。有些婦嬰險除了提供懷孕期及女性特殊疾病的保險給付，肚中胎兒也可以一直享有保障到7歲；一旦發現嬰幼兒罹患先天性殘缺，保險公司便會支付一筆保險金，以作為醫療費用。而婦嬰險除了醫療費用給付之外，多半還具有壽險及儲蓄險之功能，正好讓準媽媽們以此提高生活保障，給孩子更安定的生活。

  不過，隨著醫療科技的進步，國人壽命不斷延長，終身型醫療險已讓保險業者大感吃不消，已經紛紛停售，進而推出結合壽險的賬戶型醫療險。賬戶型醫療險是指投保時即約定好保額，如100萬，如果被保險人身故前只用了50萬元的醫療理賠金，則剩下的50萬元就可當做身故保險金，也就是保證每位被保險人或其家屬一定能領到賬戶里的錢。

  你可以馬上跟你的保險顧問約會，充分了解你現有的保障規劃，同時，面對越來越高漲的醫療費用，建議你提高醫療的保障，以便真正需要時能享有高質量的服務。

  保險是一個很真心的朋友，只要你用心規劃，它會是你終身最值得信賴的守護。由于投保年齡越低，保費越便宜，年輕女性應為自己規劃一份基本保障，讓精彩生活多一份保障。

 

花小錢，也可得到貴族般健康享受(1)  

  很多聰明的女性都知道，要擁有貴族般的享受，并不需要太多的金錢，就如同打扮是種游戲。聰明的女性都知道，千萬別讓游戲本身奴役了自己，讓自己更美麗，不但可以帶給自己無上的滿足感，也可以讓自己的身心更健康，但追求滿足感的背后，迎面而來的絕對不能是傾家蕩產的破敗結局。聰明的女性都知道，如果懂得運用一些比美小智慧，就可以讓自己的生活過得更精彩美麗！

  “比美”不是計算行頭，而是保有自己的特質

  很多時尚雜志的編輯都認為：不夠自信的人，才需要靠牌子炫耀。事實上，打造美麗的自我，不是以計算全身上下的行頭值多少錢為準，也不是比品牌、比行頭或是跟從流行。而是要了解自己的特質，用創意混合不同價位的衣著，呈現最好的自己，有時候運用一些小智慧，你就可以讓生活更美麗。

  很多全球聞名的女人，并不一定全然將賺來的錢恣意揮霍在服裝上，而是運用了搭配的智慧，為自己掌握絕佳的美麗密碼。比如詹妮弗丒安妮斯頓在成名后還是相當勤儉，她舍不得到美容沙龍去做SPA，而是到超市用5美元買一大罐嬰兒油，然后自己在家泡澡按摩；梅格丒瑞恩與薇諾娜丒賴德則最喜歡趁大特價的時候去逛街，聽說梅格丒瑞恩最得意的，就是她曾以8美元的特價，買到一套洗、潤、護發兼具的保養品。

  而因為《愛上女主播》躋身一級偶像的韓國女星蔡琳，身價早已過億，她卻一點也不拜金，甚至跟著同學一起擠公交車，直到拍攝《陽光情人夢》被戲逼得要學開車，才狠下心來考駕照，買了小轎車代步。她的收入全交給爸媽管理，這些女明星不但會賺，而且還非常能省。

  最會精打細算的，就是昔日的性感女神莎朗丒斯通。莎朗丒斯通是好萊塢性感女星之一，每次出席頒獎盛會，她身上昂貴的鉆飾行頭，除了手上的結婚戒指是老公送的以外，出席電影首映或頒獎盛會時，大部分都是由廠商贊助。莎朗丒斯通非常了解自己的性感指數，在1996年奧斯卡的頒獎典禮上，莎朗丒斯通甚至只穿了一件Gap的平價黑色高領衫搭配VeraWang的長裙參加典禮，但是因為搭配得宜，居然也得到了當時的“時尚花魁”寶座。

  聰明的時尚熟女，應該知道在買衣服時如何取舍，懂得買也要適時放下。每個女人都應該找到一種最適合自己的穿衣風格，再根據時尚流行去蕪存精，而不是做一個時尚的奴隸，或是不停地模仿明星的樣子。智能型的美女，除了會花錢在值得投資的品牌IN品之外，也會花小錢穿出名牌氣度。便宜的東西往往會花掉你更多的錢，而昂貴的東西往往卻會替你省錢，因為便宜的東西雖然一開始替你節省，但使用壽命卻比不上貴一點、質感好一點的東西。只要你懂得精打細算，善用搭配的技巧，花小錢，你也會是眾人矚目的焦點。

  泡澡，是變漂亮的懶人省錢法

  你知道日本女生為什么那么喜歡泡澡嗎？

  日本人是最懂得享受泡澡文化的民族，追溯到窮苦的年代，因為日本人需要拼命工作才能掙得養家糊口的報酬，工作壓力非常大。好在這個資源缺乏的國家擁有豐富的地熱資源，由大自然提供免費的泡澡服務。在漫天飄雪的寒冷北方，辛苦一天后痛快泡個澡，洗去一天的汗水與勞累，促進全身的血液循環，成為最實在的“泡澡養生學”。

  “泡澡養生學”可不是現代人的發明，早在戰國時代，就已經有所謂的藥浴療法。中醫典籍記載的藥浴，用途從治病、健身到美容，是相當普及的養生方式。有研究證實，生活壓力越大，癌癥患者的存活率越低。曾經有一項追蹤乳癌病人7年的研究顯示，知心密友多的人，比起心事無人可訴的病患，存活率高出近兩成。壓力大，煩惱多，更會老得快。尤其是進入熟女階段的職業女性們，幾乎是一天當兩天用，即使忙碌了一整天，返家后還必須一肩挑起沉重的家務事，這種不良的生活條件，加重了女性朋友的壓力和健康上的危機。長期處在壓力大的環境中，女性朋友很容易出現頭痛、腸胃不適、緊張不安、易怒、憂慮、沮喪等，甚至可能演變為抑郁癥及心臟血管方面的疾病。

 

 

花小錢，也可得到貴族般健康享受(2)  

  由于大腦所承受的壓力都是一點一滴累積起來的，因此身體釋放壓力也是需要慢慢放松的。很多人都以為，想要讓自己放松，就得花昂貴的費用出國旅游或是加入SPA的課程，事實上，透過簡單的泡澡方式，你也可以讓每天承受到的壓力慢慢舒緩。

  泡澡的水溫以39攝氏度的溫水為宜，慢慢泡個20分鐘，松弛緊張的肌肉，促進血液循環，溫暖身體，整個人會覺得很舒暢，大腦的疲累也不見了。泡澡后，會覺得既舒服又溫暖，一夜好眠，費用更是便宜，是最好的懶人省錢養生療法。

  如果你有預算，你也可以到各地的溫泉區來個舒舒服服的溫泉之旅，一邊泡著熱乎乎的溫泉，一邊享受山林綠野的清新。相信，再多的壓力，都可以獲得釋放。

  健康多一點，美麗多一點

  還記得母親有一位閨中密友，當年與母親同被稱“戲院之花”，因為兩人年輕的時候都曾經在戲院幫忙收票打工，當年兩人的皮膚吹彈可破。母親一直深諳養生之道，每天早晨起床必定先喝一杯溫開水，平常多攝取膠質食物、做好防曬，睡覺前一定搽保養乳液才上床。六十多歲的她，冬天就上山泡溫泉；夏天她雖然不會游泳，但她還是每天下午到附近的市立游泳池伸展手腳，訓練呼吸憋氣，所以將近七十歲的她，皮膚還充滿彈性，看起來總是比同年齡的人年輕個十來歲。

  但是，母親的這位閨中密友幾十年不見，看起來卻是老態龍鐘，除臉上滿是皺紋黑斑之外，身材更是大大變形，肥胖的身軀加上幾乎垂到胃部的乳房，還有頭上隨時都會“開花”的發型，松垮垮的手臂肌肉，雖然親和有余，但看起來總是令人沮喪不已。

  “她就是從來不肯勤勞一些，晚上不花時間搽搽保濕乳液；出門不帶把洋傘；懷孕的時候，也懶得在肚皮上搽乳液；生完小孩也不做運動收縮肚皮；不化妝，也不保養，吃東西也不注意。現在，后悔都來不及了吧！”母親總是趁機教育我！

  “讓自己的容貌容光煥發，你的家人看到你亮麗開心，也會跟著大有精神。每天花10分鐘，養成好習慣多照顧自己一點點！”母親總是笑著跟我說。事實上，母親的愛美并沒有花費多少錢，她只是盡可能多了解一些“養生之道”，讓自己看起來自然美麗。

  沒有丑女人，只有懶女人

  美國總統林肯曾經說過：“一個人到了40歲，就應該為自己的容貌負責。”理由是：“經過40年的生活體驗，從觀念、情感、意愿到行為與人際互動，自己的相貌、氣質、風度如何，當然不能再找任何借口來推托責任。”

  很多女性朋友為了保住青春，每天把梳妝臺上瓶瓶罐罐的高檔護膚品往臉上涂，花了大把的金錢，也未必能讓自己擁有白如凝脂的肌膚。如果你動不動就感冒，成天腰酸背痛，整個人就像霜打的茄子一般，就算把整瓶整瓶的護膚品倒在臉上也沒用。因為，健康的身體才是美麗肌膚的基礎。

  宋美齡的美不是靠昂貴的化妝品保持的，比如，她畫眉用的黑膏，是她吩咐隨從用廢報紙燒成灰做成的，絕對不是什么名牌貨。她平常非常節制飲食，平日特別喜歡吃水果、生菜，每天都會量體重，只要稍微重了些，立刻改吃青菜沙拉。如果體重回復到標準以內，就會吃塊牛排。她經常按摩，讓全身血液循環流暢，她當年以95歲高齡，還能做10下仰臥起坐，即使是躺在床上，也會做做上肢運動。

  可見，養生不是大學問，只要有毅力，每天花點時間多愛自己一點點，盡可能多了解一些養生之道，然后在生活中不間斷地堅持。不需要花費大筆的金錢，每天花一點心思，你自然就會美麗多一點哦！

宣言：美麗、金錢、快樂，我都要(1)  

  相較于傳統女性，現代女人可以大方定義屬于自己的幸福，真是一件美好的事！但不論你選擇哪一種生活方式，要過得美滿幸福，其實都少不了五大“黃金存折”（金錢、幸福、友情、實力及健康）作為后盾。

  作為一位新時代“薪”女性，這五大存折不但是一個都不能少，同時還必須保持在一種均衡的狀態。因為如果你虧空某本存折，同時太偏重于某本存折的比重，你的人生未必會因此而“獲利”！比如你在金錢、幸福與實力的存折中“荷槍實彈”，卻缺乏朋友與健康的身體，你的人生未必能夠圓滿。

  你知道為什么女人會沒有錢？答案很簡單，因為女人都把時間花在男人與孩子身上！

  你可以想象一下，在一個蔚藍的海岸，你穿著一身絲綢般舒適的服裝，沒有任何的壓力，在白如雪的沙灘上步行著。這已經是你今年的第二度旅行，因為每半年，你就會到一個不同的國家感受異國風情。

  你有一臺精巧前衛的蘋果計算機，隨時可以和海外的親友聯絡。當你在陽光下暢飲著一杯冰檸檬茶時，你事前所精心安排的財務計劃正同時在進行中，當你正戴著iPod隨身聽，享受著舒適的SPA美容護膚行動時，LV包包中手機的短信，傳來的盡是好友的掛念。

  你本來就是地球的一位成員，是誰規定你每天只能在公司與住家之間的短暫路程中享受和煦的陽光？是誰規定你辛辛苦苦地上班一輩子，到最后卻還只能負債一輩子呢！相信很多女性都希望當自己決定結束一段戀情時，不會因為金錢的因素，而逼迫自己繼續妥協于原有的關系中；當孩子需要教育費用的時候，你早在懷孕的初期就開始了他的教育年金投資計劃；當你生病的時候，你所購買的醫療保單正是你最貼身的情人，可以照護你的一生。

  你是在打造夢想，還是在做白日夢？

  身為一位時代“薪”女性，你應該擁有美麗、金錢與快樂。但是，當很多女性朋友正徜徉在舒適的熱帶島嶼，耳聽著海水拍打海岸所發出的愜意旋律時，卻突然聽到一陣嘈雜的哭叫聲

  “這聲音是哪來的呢？”聲音是那么接近，好像是孩子的哭叫聲，而且哭聲越來越凄慘！

  “是誰把孩子帶到沙灘上放著不管啊！”很多人開始循著聲音找源頭，希望趕快把問題找出來，才能再回頭享受漂亮的景致。

  “天啊！原來我又在做夢了，小孩哭了那么久都沒發現！”原來，這只是很多女性在廚房一邊拿著鍋鏟炒菜時，一邊幻想的美好藍圖。但是最后卻總是被“現實”給嚇得大夢初醒！

  你可能開始慨嘆這一切的勾畫只是一場夢！因為你把大部分的時間都給了你的男人和孩子，天天過著柴米油鹽醬醋茶樣樣都要計較的日子，夢想不知何時才能實現？

  但現實的問題是，如果你真的想達成你心中的所有夢想，你需要多少金錢來幫助你實現？

  相信每個人的答案都不一樣。如果你回答的數字夠清楚，就表示你可以清楚地了解自己的價值在哪里，這樣也更能幫助自己，放下天馬行空的胡思亂想，勾畫可以“執行”的夢想藍圖，并且開始往自己的夢想快速前進。

  大部分的女性，努力賺錢都不是為了自己

  我曾經在青輔會為女性創業者所舉辦的《飛雁項目》中演講，發現到場的很多女性，她們想創業的最大原因都是希望能為家庭增加收入，能夠幫助先生減輕生活壓力，或是能為孩子多賺取一些教育基金，還有一些人是離了婚才開始驚覺到理財賺錢的重要性。很少有人上來告訴大家，她想賺錢，就是為了自己。

  女性的身份在不同階段是不同的，她可以是賺錢養家的人、照顧別人的人、孩子的母親、家庭主婦、善于社交的人、情人與妻子，甚至同時集這些角色于一身，但是，這并不代表女性就應該徹底地忘掉自己。因為人生最辛苦的一件事，就是為了賺錢而賺錢。如果忘掉自己到最后還是得付出代價，那么還不如在善盡責任之余，同時盡可能地實現自己的夢想。

 

 

宣言：美麗、金錢、快樂，我都要(2)  

  平衡你的生活，不是犧牲你的夢想

  很多女性只是穿著代表時尚的高跟鞋，但卻是走在一連串的傳統道路中，誰說女性不應該積極了解自己的需求來訂立自己的生涯規劃？我常說，這是一種平衡的觀念，而不是一種犧牲的觀念。

  曾經有雜志分別采訪全職女性及家庭主婦，了解雙方對于目前角色滿意度的自我衡量。結果，所有的女性幾乎都覺得，照顧孩子絕對是一件“值得”的事情。但是女性朋友都應該順應自己的角色，讓“負擔責任”與“追求夢想”的精力付出能夠達到一種均衡的狀態，而不是犧牲小我，完成大我。到最后，孩子長大了，女人又比男人長壽，此刻離夢想更遙遠，只能高唱“自古圓夢空余恨”。

  均衡你的責任與夢想，是一個非常重要的概念。一個人在長時間里飽受現實生活的鞭策，困于夢想與責任的層層沖突下，千萬不要因此而犧牲你美麗的夢想。你必須學習將現實與夢境做和諧的調配，同時你必須先清楚明確地畫一張夢想的藍圖，將內心的“欲望”整合出來。

  而實現夢想的當務之急，就是要縮小理想與現實的差距，以現有的賺錢與儲蓄能力，在人生的每一個精華的時刻，都要期許自己能夠筑夢踏實。不要輕易地因為男人與孩子放棄自己的夢想，甚至，你的夢想能夠因為他們而偉大！

 

 

金錢存折：從上到下你的身價有多少(1) 

  我曾經見過一位創業非常成功的女性，她的經營魄力與管理能力令人刮目相看，也為自己賺到了巨額的財富。但是，忙于工作的她，疏于與老公及家人交流，最后老公與她分居。她的衣物間有近70平方米，里面擺滿了各式各樣的名牌新品，但幾乎都沒有穿過，因為有一個很重要的原因—她平常上班都穿套裝，找不到朋友和她一起聚會，更沒有場合來穿這些衣服。

  這樣的人生你羨慕嗎？答案見仁見智。但是，我可以肯定的是，如果你的五大黃金存折越實在，你的人生就越充實。作為一個新時代“薪”女性，你應該努力打造以下的五大黃金存折，因為有夢想，你才能忍受現實的生活。

  你問過自己，從上到下，你的“身價”有多少嗎？

  我認為，女人一定要過好生活！當一個人陷在金錢迷霧里時，往往搞不清楚目前的經濟狀況如何。女人要過好生活，舍得寵愛自己，不一定是要像貴婦一般逛街、喝下午茶，或是隨時夸耀自己的財富。

  與其購買名牌衣物，不如投保名牌保險，起碼可以讓你自己安心。如果你總是不清楚自己的財務狀況，或是在財務上沒有獨立自主的概念，你的生活很容易就會受到外在因素的影響，無法讓自己全力掌握自己的生活。

  曾經有人做過一項調查，30乣35歲的上班女性，平均薪資將近45000元，希望每月的退休生活費是35000元。假設50歲退休，到70歲這20年的時間，就需要840萬元，但是，這只是基本的生活費，還沒計算到通貨膨脹、身體健康更長壽或是尚需要撫養子女的費用。

  想要打造屬于自己的“粉領”金錢存折，首先，你就要學會先檢視自己的身價。若只是隨意地做出理財計劃，或是只會賺錢、不會理財，就像每天不洗臉、不卸妝的人，卻買了一堆彩妝眼影，到最后，臉上可能不僅沒增添光彩，反倒長出了一大堆痘痘，破壞了自己原有的膚質。

  但什么是你的身價？身價有有形與無形之分。有形的身價是指你所擁有的財富—房子、車子、存款、現金等，無形的身價則是你在他人眼中的價值，也就是實力存折。

  檢視自己的身價在哪里

  想算出自己有多少財富身價，最簡單的計算方法就是，找出屬于自己的動產與不動產有多少。你可以問自己以下的問題：

  我的存款有多少？

  我的可用現金有多少？

  我的收入有多少？（包括月薪、節假日獎金及業績獎金等）

  我的工作可以持續到多久？

  我擁有多少有價證券？（包括股票、基金、保單等）

  我所擁有的房地產現值多少？

  我所擁有的車子現值多少？

  我擁有的有價物品現值多少？（珠寶、收藏品，請勿將購買時昂貴、但現值為零的名牌商品計算進來）

  我目前已經在做哪些理財規劃？而這些計劃以后每年可以為我賺取多少收入？

  但是，你一定還要問自己：

  我的信用卡負債有多少？

  我的房貸有多少？

  我的車貸還有多少？

  我其他的欠債還有多少？

  總資產－總負債=你目前的身價

  希望你看到自己答案的感覺，是一種歡天喜地的Yes！快感，而不是冷汗直流的緊張。有趣的是，女性朋友很少去思考這樣的問題，而且通常都是在夫妻關系結束時或男女朋友分手，清點雙方的剩余財產時，才開始發現自己的身價有多少！

  為什么要計算自己的身價？

  因為這樣你才能知道：“我離自己的夢想有多遙遠？”你也才能知道，“我還要付出多少努力才能實現它？”

  說不定夢想只有咫尺之遠，只是你的專注力放錯了方向。你只要拉回一點生活的重心，你就能在夢想與責任之間找到平衡點；或許你的夢想訂立得太遙不可及，了解自己的身價，換一種方向去思考，你會讓自己過得更滿足。

金錢存折：從上到下你的身價有多少(2)  

  因為這樣的省思，你甚至可以計算出：

  如果我失業，我可以撐多久？

  如果我感情失敗，我可以不賺錢“任性”多久？

  我可以用多少錢培養自己的興趣？

  如果我在一段感情中，扮演經濟支出的主要角色，我可以養這段感情多久？

  如果我想放下一切，到異國重新開始，我會有多少生活費？

  我可以不靠孩子的爸爸，獨力撫養孩子到幾歲？

  如果我生病了，我可以請人照顧自己到多久？

  我可以留下什么給我最親愛的人？

  我的年度計劃是什么？

  我還記得我有一位忘年之交，他每年都會問我一個問題—你每年的計劃是什么？到了下一年，除了這個問題之外，他還會問我：你去年的計劃實現了多少？這兩個問題，總是幫助我找回我的人生方向，不要因為生活的壓力，而讓我走錯方向。

  如果你隨時都會檢視你的身價，同時親手畫一張夢的藍圖，每隔一段時間你就問問自己：我的計劃實現了多少？那么你不但可以善用理財創造幸福，而且會有更多的本錢來打造其他的幸福、友情、實力和健康的存折。

 

 

幸福存折：誰可為你的生命加分？(1)  

  姐妹們，你認為什么樣的男人是好男人呢？

  懂得尊重你、對你噓寒問暖、關愛體貼，還是你的家人、朋友都欣賞他？告訴你，這些答案都還不夠完整，我認為，最簡單的答案應該是：可以為你的生命帶來加分效果的男人，才是真正的好男人。

  女人的幸福根源不一定只來自于男人，但是，找到一個好的人生伴侶，絕對會為自己的生命帶來“加分”的效果！賞心悅目的花心男模、伸手跟女人借錢的失業窮小子，甚至是造成你視覺折磨的不完美男人，都可能在你的生命中產生“減分”的效應，讓你的生命力開始萎縮。

  清楚認知哪些男人不能嫁

  如果你問100位女性“哪些男人不能嫁？”，可能會有100種不同的答案。但最后，這些女性可能有五成以上的概率都嫁給了這些所謂“不能嫁”的男人。遇到在你的生命中產生“減分”效應的人生伴侶，不但可能造成生命中的醫療風險，也可能虧空你的財富。

  如果你的另一半把你當成理所當然的“人肉提款機”，讓你除了在感情上永無止境地付出之外，在金錢財務上也必須經常“金援”另一半。為了親密愛人，卻讓自己的人生嘗盡苦果。

  你要怎樣對待?雖然有人說男人不壞，女人不愛，但是，對你會造成傷害的鴉片，你應該努力戒掉，還是繼續沉淪呢？

  到底哪些男人不能嫁呢？不夠堅強、不夠忠誠、沒有氣度、不能愛屋及烏的男人你都需要考慮。暴力傾向＋賭性堅強＋好吃懶做的男人，你更是少碰為妙。

  更重要的是，愛情也要建立在有面包的基礎上，不一定要萬貫家財，但生活要有保障。所謂貧賤夫妻百事哀，如果一個男人連孩子的奶粉錢都拿不出來，這個月初就開始擔心下個月的供房款，那么，你的日子也會跟著辛苦。除非你是心甘情愿，同時也有能力做長遠的規劃，否則，你就必須深思熟慮。

  不要讓外表帶領你走人生路

  曾經聽到這樣一個故事，有一位神父在主持婚禮，他拿起一張全新的千元鈔票問大家：“誰想要？”全場大約有1／3的人舉手，神父將這張千元新鈔揉成一團，再打開問：“現在還有誰想要？”

  仍然有人舉手，但人數少了差不多一半，神父再將這張紙鈔放在地上用力踩了幾下，再撿起來打開，問大家：“還有誰想要？”沒人出聲，神父說：“不要怕羞，真的，誰想要就舉手！”全場竟然只有三四個人舉手。

  神父請了一位男士上臺，把1000元給了這位男士，說這位男士是三次都舉手的。當全場大笑時，神父向新郎說：“你今天所娶的這位女士，就如同一張新版的1000元鈔票一樣亮麗，但是歲月加上辛勞，被寵愛的人多年之后就可能如殘破的1000元鈔票一樣，外表亮麗不再。事實上，這張千元鈔票仍然是1000元，它的價值從來沒有改變。希望你可以像這位男士一樣，懂得真正的價值和意義。”

  選“好男人”，也是在選“好生活”，別讓外表帶領你走人生路，是女性朋友選擇人生伴侶時一個很重要的概念。

  多制造吸引男人的機會

  我身邊有很多經濟獨立的熟女，其實內心都很希望能夠走向婚姻，但她們認識朋友的想法都很矜持，一直在等待心儀的男士來敲心門，不愿主動參加活動，到最后卻總是孤寂傷心。

  一位好友則是目標明確，出國念書回國后即設定理想對象的條件，然后開始接受親朋好友的相親推薦。雖然她也不是很喜歡相親的感覺，但她知道這是積極認識朋友的好方法，同時也可以通過各種渠道，科學化地尋找出她的理想對象。只要是感覺不對，她會馬上告訴對方，不浪費彼此客套的時間。結果，她在半年的時間相親了近百次，認識了現在的老公，兩人興趣相近，非常幸福。

  如果你真的討厭相親，到合適的地方去尋找合適的對象，也是你可以善用的方法。比如在超市，你比較容易遇見居家的好男人；在古董書店，你可能有機會找到喜愛讀書的氣質好男孩；喜歡時尚的女生，可能在PUB比較容易找到情投意合的派對男；熱愛藝術的你，在美術館或各大展覽會場，鐵定就比較有機會撞見令你意亂情迷的美型男。另外，在住家附近、工作場合與休閑地點，都決定你可能認識的對象典型。找對地方，遵循科學的方法，有時還真的可以加速找到屬于你的緣分哦！

 

 

幸福存折：誰可為你的生命加分？(2)  

  當然，女人的生命中，不光是只有男人可以為你帶來幸福的感覺，在冬天的陽光下閱讀一本喜歡的書籍，清晨時的沐浴，吃到好友為自己精心烹調的美食，看到失去父母的孩子得到照護，聽到孩子銀鈴般的笑聲，為女兒編織幸福的發辮，這些都是生命中每一個幸福的片段，這些生活瑣事可能毫不起眼，但是卻能讓自己的生命飽滿而快樂。

  你必須有長遠的智慧去面對人生的抉擇。

 

 

友情存折：不要透支你的“朋友銀行”  

  臺灣科技界首富、鴻海集團總裁郭臺銘娶兒媳婦時，曾經在主婚時感性地對孩子說到這一生享用不盡的財富：

  第一是爺爺取的名字“守正”，意謂做人要正直。

  第二是奶奶教導的“精明”，但做人要不忘記厚道。

  第三是友情，這是郭家壯大所依賴的永遠財富。

  有一句話我一直覺得非常受用，那就是：“財富不是一輩子的朋友，朋友卻是一輩子的財富！”很多女性朋友在走入婚姻或結交男友后，生活范圍變得非常狹隘，每天睜開眼，就是老公、家人與孩子。每天一個人的時候，迷失感就在小小空間里打轉，中午的熱度再讓煩躁上升。等老公回來，又因為他工作的疲累，不想破壞寧靜休息的夜晚。煮飯、吃飯、收拾餐桌、洗澡，然后就上床睡覺，就連每天晚上的天空都是“Blue”的。

  友誼也需要經營

  愛情不一定長久，家人不一定能訴苦，孩子都會長大，只有真心的朋友，會經常在你需要的時候，給你最適當的呵護。

  我常說，友誼是需要經營的，就如同我們在朋友銀行中開一個友情賬號一般，你不能每次都趕3點半，或是一筆筆地全都支取。雖然好朋友在關鍵時刻還可以“透支”，但是，只進不出的人生經營，到最后賬戶全部歸零，朋友就不能再為你服務。不能同甘共苦的朋友，最后就會減損雙方戶頭里的籌碼實力。

  但是，好的朋友卻可以讓這本存折生生不息，就像是個穩定而又高利率的定存一般，讓你每次看到賬戶里的數字，都會發出會心的一笑。

  朋友銀行中，微妙的存與提之間，就已決定了朋友間的友好度。對大多數女性朋友而言，姐妹情誼是成長過程中的生活重心，女性朋友間總是分享著彼此間最私密的交心，但當男人開始進入女人的生活領域時，女人可能就會開始忽視她的女朋友。

  沒有人天生有義務要對我們好，而是我們要主動去關心、照顧別人，才會交到好朋友。朋友和爸媽不同，是不會自己從天上掉下來的！一位以善于結交朋友聞名的女士，有一次故意收斂她那常見的開朗愉快笑容，板起面孔走進一處公眾場所，結果沒有一個人和她打招呼。她后來說：“謝天謝地，幸虧我本性就喜歡先找人講話，先向人微笑！”

  我認為，女人在結婚后還是要繼續結交好朋友，但是，結交好朋友的意義，不是只為了在面對婚姻生活孤立無援時可以找人傾訴，而是要繼續人生中的心靈成長。

  找出有難都不會離棄你的朋友

  真正的朋友之間，彼此是無話不談的。但是，你必須分辨“人脈”與“朋友”之間的不同。我曾經聽到好多女性朋友告訴我：“我有好多朋友”，后來才發現，她所謂的朋友都只是“人脈”而已，而這些人脈，只是存在于交換名片后思考如何互相利用，都是泛泛之交。等到她真正遇到問題，大家就一哄而散，她的心也跟著支離破碎，沒有一個是真心可靠的。“人脈”當然可能成為好朋友，但是，彼此卻必須先建立在一種互信的基礎上，才能成為好朋友。

  我想，女性朋友都應該了解小學生都能瑯瑯上口的句子：“真正的友誼是雪中送炭，而非錦上添花”！交朋友必須要交有智慧、真心相待的朋友，當你真正有需要的時候可以對她們大哭一場，盡情傾訴；好朋友將會激勵你發揮所長，找出內心真正的需求，并幫助你實現夢想，而不會冷眼旁觀；好朋友在你得到幸福時，也會真心祝福。

  所以交朋友一定要有智慧。因為普通朋友很多，而且來得也快，去得也快。只有坦誠以待，有情有義，彼此交心包容的朋友，才是你一生中最大的資產。但是，好朋友多半數不完五根手指頭，既然是資產，你就必須要經營，付出時間、努力和精力。

 

實力存折：你要活到老，不要做到老  

  講到金錢存折，我常要問，“你有多少身價？”講到實力存折，最直接的問題就是“你值多少錢？”但是，這個問題通常會有兩個答案，一個是你自己給自己的身價評分，另一個則是別人對你認定的價值。

  我認為自己給自己的評分，遠遠重于別人給你的認定，但是，女人還是要懂得隨時鼓勵自己，“Workhard,playhard”（認真工作，努力玩），寵愛自己才能為工作提供打拼的原動力。

  聰明的女性，不要“活到老，做到老”

  我認為任何年齡階段的女性，都要學習如何打造自己的“實力存折”。女性在家庭中所扮演的角色是不容你我所忽視的。沒有小孩的時候，她要把愛給先生、給公公、給婆婆、給所有的親人；有了小孩后，她又要將最珍貴的母愛給最需要愛的灌溉的小生命。很多女性都是家中大大小小一切事務一手包辦，從柴米油鹽醬醋茶、洗衣做飯到省錢理財，她都得愉快勝任，毫無半句怨言。

  但是，要成為一個這般能干的女性，通常也必須付出相當的代價，那便是：你的全盤青春！你愿意讓自己的生活只有家庭嗎？其實，生活的精彩是自己規劃的，人要活到老學到老。這句話我很認同，但是千萬不要活到老做到老，有夢想的人一定比沒有夢想的人堅強，實現夢想的途中沒有人可以難為你，就怕你自己難為你自己！

  設計自己的人生，找出自己的一技之長

  我有一位朋友，她是一位外資公司的秘書，平時的工作就是幫主管處理大小文件，但是下班后的她，可是過得很精彩！

  她原本是因為興趣而去研讀意大利語，但是，因為越學越有興趣，從看得懂意大利語，到能看懂意大利電影，最后干脆到意大利旅行度假，都聽得懂意大利人的對話。她后來經由意大利人推薦，協助品牌服飾在歐洲的采購工作，經常往返意大利與亞洲各國，從第二專長中化興趣為工作，她的人生可說是高潮迭起。找出自己的一技之長及培養第二專長，不但能夠讓自己的興趣得到發揮，更可以增強自己的工作實力。

  最近碰到一位女性朋友，她在職場中一直非常努力。已經結婚有孩子的她，在很早之前就開始了自己的理財計劃，但她卻忘不了自己最鐘情的芳療事業。她平常對精油極為喜好，但為了維持家庭的理財生活，她又必須投身于一般的職場，由不同的工作環境來開闊自己的視野。因此她選擇在家庭經濟較好的時侯進修國外的芳療課程。她不但會自己調配精油，針對身體的狀況做芳療按摩，甚至準備做一位專業的芳療講師。

  或許你曾經投入大量的心血在學習上，但一張漂亮的成績單，恐怕只能陪你度過第一份工作的前一年，甚至在走入家庭后變成幻影。女性朋友應該提升自己的專業知識，并且要有能力去表達專長，才能讓自己的生活更精彩。

 

 

健康存折：別讓健康存折都是負數  

  當你正積極地累積存款上的數字時，你是否注意到你“健康存折”上的數字，是正數還是負數？

  有一半以上的粉領上班族不快樂

  一項采訪超過三十多個國家或地區的調查發現，全球雇員都有超時工作的現象，平均每周工作高達44.6小時，聽起來已經很多了，但是香港人平均的工作時間是每周52.2小時，可憐的臺灣人竟然高達53.4小時，真是非常辛苦。一些現代女性不但要養育孩子，照顧家庭，還要外出工作，有的還身擔要職，壓力經常令人身心疲憊。

  我認識一位非常精明能干的會計師女友，她凡事都懂得精打細算—她開了一家會計師事務所，沒有一分錢不在她的掌控之下，但是她每天辛苦工作搶錢，卻掌控不了自己的命運。在她32歲的時候，就因為過度勞累而得了蜂窩性組織炎，自此之后，她便終日與各種中、西藥品為伍。醫生警告，如果她再如此操勞下去，生命就會快速老化終結。她原本計劃45歲退休的時候要移民到法國南部的農莊，投資紅酒生意，結果，計劃趕不上變化，沒有了健康，即使擁有了滿滿的金錢存折，健康存折卻是虧損連連，慘不忍睹。

  其實，財富是很多人一生努力追求的目標，但如果身心不健康，再多的金錢都是虛幻的，因為你沒有辦法可以使用它。

  很多人都認為，19世紀的絕癥是黑死病，20世紀的絕癥是癌癥。那21世紀的絕癥是什么呢？許多專家都認為是“抑郁癥”。近年來，罹患抑郁癥的人是越來越多了，除了跟自己內在的因素有關外，整個大環境的影響也很大。因為每一個人都要去適應整個社會的變遷，而女性朋友因為生理周期的影響，更是必須有好的抗壓性。

  像我每個月都有一天很抑郁，這是我這幾年來統計出來的結果—在MC（月經）來的前一天，我的胸口總是郁悶，想法異常悲觀，一件簡單的事情或是一通電話都讓我覺得難以排解，每次總是在極度悲觀后才突然警覺是抑郁在作祟。其實，女性有保持身體健康的三個秘訣：

  笑口常開，青春小鳥飛回來

  笑是保持快樂年輕的不二法門，更是解百憂治萬病的最佳良藥。笑聲能打開憤怒、沮喪或防衛之外的另一扇窗。笑對身體健康而言，是一種多功能的能量釋放。每天適當地開懷大笑，可以將體內郁積的悶氣一股腦兒地宣泄而出。在美國、日本等國家，甚至推行笑療法，讓病患經過大笑，達到去病健身之效。

  1988年的一份世界醫療雜志上曾證明，幽默能夠提高人體的免疫功能。聰明的女性朋友，要學會用幽默感對待壓力，當你被工作及孩子搞得焦頭爛額時，最好先停下來深吸一口氣，再試著用幽默的態度來化解生活的無奈，你會發現人生可以過得更輕松愉快。

  休息，是為了走更美好的路

  休假最大的好處就是：改變環境式的休息。很多女性朋友都很少休假，因為家庭與孩子總是讓她分不開身，但是，千萬別輕易地讓壓力壓垮你，如影隨形令人頭疼的壓力，除了影響身體健康、降低身體免疫力之外，也會讓判斷力變得遲鈍。

  美國曾經對749位女性進行了20年的追蹤調查，發現休假少于6年一次的女性得心臟病和死于心臟病的人數，是每年休假至少一次的女性的兩倍。你不需要花很多的錢，只是讓自己消失一下，從工作和生活中解脫出來，讓自己的心靈得到放松、喘息與充電的機會。

  有一位女強人經常利用菲傭放假日，把廚房里的鍋碗瓢盆刷洗得晶晶亮亮，來平衡日常用腦過度的職場步調。休假可以暫時擱下問題，放下壓力，特別是外出度假時，不同的人、事、物會幫助你釋放壓力。

  釋放壓力，活得更精彩

  有人說，壓力就如同貸款，無法逃避，必須實時還清，否則就會越積越多。現代女性的壓力都非常大，如果你無法休假，又無法完全解除壓力來源，你就應該學習如何解壓，像印度的瑜伽修行者，就非常懂得利用瑜伽、靜坐和調息法來去除壓力。

  女性朋友可以常常運用按摩的方式，因為按摩對緊張所造成的慢性病很有效，其他像打電話給好朋友、到戶外散心、運動、聽音樂、騎車兜風、坐禪、太極拳，都是解壓的好方法。